2023年保险业理赔年报出炉，全年共赔付1.89万亿，获赔率达到了98%。其中，人身险理赔支出9712亿，同比增长25.67%，在很多人的印象里，保险就是这不赔那不赔，理赔难性价比低，但是看到金管局发布的这组理赔数据，绝大多数的客户都得到了理赔，拒赔的客户只有2%不到，除了理赔率较高以外，理赔时效也在不断提升。根据第三方机构的统计，当前主流保险公司的理赔时效都在两天以内，甚至有些保险公司能做到一天，可以说是非常高效了。

总体来看，保险的理赔率和理赔时效都在提升，不过仍有2%的客户没有获得赔偿。那么，如何避免成为被拒赔的2%呢？拒赔的原因主要有以下几种，第一，未如实告知，这个在重疾险，意外险的理赔中经常发生，第二，等待期出险，大多数保险并不是投保后就立刻生效，而是有一定的等待期，很多时候，事情就是这么寸，就有很多在等待期内出险的。那一般出现这种情况，有两种处理方式，一是不给理赔，但是合同继续有效，后续保障继续进行，二是退保，保险公司退还保费，合同终止，第三，基本上所有的保险都会明确划定免责条款，也就是责任免除事项，还有免赔额，免赔率比例，赔付或者给付等免除或减轻责任的内容。凡是免责条款中提及的情况，保险公司都是不赔付的，第四，医疗险中的一般都会有对于就医医院的约定，比如二级或二级以上公立医院的普通部，如果就诊时超出了约定范围，那相关的费用保险公司也是不会进行赔付的，第五，就是不同的保险，一般都有报案的有效期，比如意外险，通常在五天以内报案，车险一般是48小时内报案，如果超出报案的有效期，保险公司也是有理由拒赔的，第六，所有的保险合同都明确规定了可保范围，如果超出了责任范围，保险公司也是不会赔付的。

   总体而言，保险是一个高门槛的复杂金融产品，涉及的条款内容十分琐碎。但是这些条款呢，往往又十分关键，搞清楚这些不但可以避坑，理赔受阻的时候也能有理有据，维护自己的合法权益，但是我们普通人很少会去主动学习这方面的知识，所以，这个时候就需要有专业保险经纪人的协助，会起到事半功倍的效果，不仅能在投保前帮助你分析自己的保险需求，找到适合自己的产品，在遇到理赔时也能给予更多专业的意见和帮助，能够及时快速的拿到赔偿。

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