经常有人问我，已经买了医疗险，又有人忽悠我花钱买重疾，重疾这么贵有必要买吗？

大部分人都会这么认为，你现在30多岁，重疾一年大几千快，医疗只有两三百。看上去是贵很多，但是很多人都忽略了，非常重要2个事实，尤其第二条，很多人都不知道！百万医疗并不是真的便宜，

第一，百万医疗险，岁数越大越贵、很多人没有关注老年人的价格，可以看看到年龄大时候的费用，医疗险都是交一年保一年的，你想想七八十岁，你都退休了没收入，身体也走下坡路，正是用保险的时候，肯定不敢断保，每年还要承担，大几千甚至上万的保费，你压力大不大？重疾险虽然一年大几千，但你现在30多岁，有收入也交得起，只需要交二三十年，到60多岁退休，保费也交完了，保障能跟着我们一辈子的，你大可安心养老。重疾险贵是因为年轻的时候，提前交完了老年时期的保费。

第二，我们再来算一笔账，对比一下两种产品，如果买到80岁，到底重疾贵了多少钱？

像你30岁，医疗险交50年到80岁，在不涨价的前提下，总共12.5万。万一将来理赔的人多了，保险公司有可能涨价哦！这点可以看看你买的产品条款。

如果你买50万的重疾，30年缴，保终身每年5500多（达尔文重疾），总保费16.5万，那这个价格条款约定是不会变的。

这两种对比，重疾只贵了4万。那再说说这4万贵在哪了？ 

重疾是有一个豁免的功能，也就是说，假如要缴30年保费，结果刚交到没几年，得了轻症，比如极早期恶性肿瘤：比如原位癌、慢性淋巴细胞白血病、早期皮肤癌，一旦确诊并且符合条款要求，不仅能赔到一笔钱，最重要的是，后面几年的保费不用交了。

但百万医疗，大部分产品是没有这功能。如果咱们50岁的得了轻症，也赔到了钱，后面几年的想要继续有保障，保费要一直交下去。

万一将来保险公司涨价了，到你70多岁，太贵了想换别的产品，是很难的，一是因为你生过病，身体不好理赔风险高，别的公司也不允许你投保，二是百万医疗初次投保年龄，基本是要求60~65岁以下。为了不断保，再贵你也得买不是吗？

那你也知道，现在医疗技术先进，万一你一不小心活到90岁，重疾险能保一辈子的，那如果你只有医疗险，只能一直买到90岁，这事按今天的价格，总保费就要20多万，可比买重疾贵多了。

画外音：那重疾有50万，百万医疗能保100万呀？

是的，100万是很高，但是关键要看，理赔拿手里的钱有多少！

比如我之前有个癌症的客户，长期治疗多次住院，花了30多万，医保报了15万，医疗险保额虽然有100万，但前前后累计赔的也只有14万多

同样他也买了重疾，重疾保额30万，因为有额外赔付功能，最后一笔直接赔了48万。

这俩产品，理赔方式不一样，一个是报销型，先花钱治病后报销；一个给付型，直接给你一笔钱，你想怎么用都可以。所以你不能只关注保额。

建议你买重疾的人，真的不是在忽悠你。如果有预算，最好能把重疾也配上，万一百万医疗将来太贵或者不能买了，重疾才是最后的防线。

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