很多人都在缴纳社保，但你知道养老保险中个人账户部分，每年的利率是多少吗？

前些天，一位参加工作十二年的网友闲来无事，把自己参加工作以来的养老金缴存情况做了一个统计。原本只想算一下总共交了多少，但没想到有意外之喜。

这名网友发现，自己个人账户里面的养老金的年化收益率竟然高达7%。由于是按照复利计算，7%已经完爆各种银行存款和理财了，毕竟当前银行3年整存整取的利率也才1.95%。

以这名网友为例，养老金个人账户现在为167958.46元，其中投资收益为34314.77元。即便从现在断缴养老保险，如果按照年利率7%复利计算，那到网友60岁退休时这笔钱就变为975394.5元，足足翻了5倍有余。

当然，并不是每年养老金的利率都是7%。2016年开始，为了推动养老保险全国统筹，国家开始统一公布养老保险个人账户记账利率。

2016年是8.31%

2017年是7.12%

2018年是8.29%

2019年是7.61%

2020年是6.04%

2021年是6.69%

2022年是6.12%

2023年的记账利率尚未公布，不过据传降到了3.97%。在利率普遍走低、资本市场表现不理想的情况下，养老金记账利率下降也在情理之中。

为什么养老金记账利率这么高呢？

其实大家缴纳养老保险后，钱并不是存在银行内不动，国家是会拿去投资的。其中有两只基金，一只是基本养老保险基金，另一只是社保基金。

自2016年基本养老保险基金受托运营至2022年，年化收益率为5.44%，投资收益为2670.82亿。另一只社保基金年化收益率要更高，达到7.66%，投资收益达到14424.52亿。

很多人抱怨养老金交了那么多，没什么用，现在看到这么高的利率，是不是觉得其实没亏呢。

多缴才能多的，一个是尽可能按照高的基数缴纳养老保险，这样进入个人账户的钱也就更多。不过社保中的养老保险分为两个部分，一个是个人账户，缴费比例为8%；另一个是统筹账户，缴费比例为14%—20%不等。只有个人账户部分是按照记账利率在上涨，而且缴纳基数也是有上限的，不能超过当年社评工资的3倍。

另一个是尽可能拉长缴费周期。比如缴费15年和缴费30年，个人账户养老金差值可不是仅仅是一倍。

我们以上海为例，2023年养老金计发基数为12183元，我们假设按照100%缴费比例缴纳养老保险，即每月缴纳974.64元进入个人账户。由于利率走低，我们以5%年化记账利率计算，缴费15年和30年，个人账户养老金差多少。

经过计算：

交费15年，个人账户内的养老金总计为261595.96元，其中本金部分175435.2元，收益部分86160.76元。

缴费30年，个人账户内的养老金总计为814532.36元，其中本金部分350870.4元，收益部分463661.96元。

等到退休的时候计算个人账户养老金发放，前者每月发放为1882元（按139个月计发），而后者则为5860元。

所以大家一定要尽可能多缴纳养老保险，这样退休金也会更高。

当然，如果以前缴纳基数不高或者缴费时间不长，退休时可能领不到多少养老金，还可以选择个人养老金和养老年金险作为补充。毕竟已经缴费的话是不能再补缴的，要想退休时多领一笔钱，可以选择更多方式存钱养老。

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