今年儿童重疾险市场真的很卷呀，各种新的产品层出不穷，简直是“神仙打架”！像大黄蜂9号、小青龙2号、青云卫2号（焕新版）、小淘气2号，还有两款定期的麦兜兜、小可爱，这6款少儿重疾险不论是看保障，还是性价比，都相当出彩。

为了让大家更好的选择，买到好而不贵的产品，今天把4款可以保终身的少儿重疾险放在一起给大家对比分析下！

从这个表上可以看出来，这4款产品都是针对17岁以下的儿童，等待期都是180天，接下来从各个方面来一一分析下。

一、保障期限/保额

这4款产品都可以选保30年定期，也可以选保70岁或终身，选择较多，比较灵活。选什么样的保障期，主要看我们预算。预算充足，肯定要选终身的呀，但前提是保额也要充足，毕竟买重疾险就是买保额。

重疾险的保额非常重要，你想想：一场大病下来，除了看到见的治疗费，生病期间的收入损失、各种开销等等，哪样不花钱？

假如这时你买的保额不够，只有10万、8万的，孩子生了重病根本就无济于事，所以重疾险的保额一定要买高，蕞低30万起步，一线城市尽量把保额做到50万及以上。

如果保额还没配足，建议选定期的，先把保额配足，80万保额保30年，还是20万保额保终身？我宁愿选择前者。

二、基本保障

这4款产品的基本保障都不错，疾病种类都是180多种以上，涵盖高发重疾轻症。

①重疾：一般保100多种重大疾病，其中28种是保监会规定必须包含的高发疾病，仅这28种就占到理赔概率的95%以上，其他几十种重疾，每款产品会有些差异，本身发生的概率都很低，所以谁多几款少几款没有太大意义，一般赔100%保额，比如买了50万保额，就赔50万。

②中症和轻症：中症和轻症是未达到重疾理赔标准的病，简单理解就是重疾的中期和早期，或者严重程度低于重疾的疾病。一般中症和轻症每次分别赔60%、30%保额，比如买了50万保额，每次中症赔30万，每次轻症赔15万。

③这4款产品重疾确诊后中轻症都还能继续保障。

其中大黄蜂9号、小淘气2号、小青龙2号这3款重疾赔付后，非同组的轻症中症都可以赔付多次，而青云卫2号重疾赔付后，轻中症还可以各赔付1次。

④少儿特定疾病、罕见疾病：这也是少儿重疾险的特色，是包含在重疾里面的，主要针对儿童高发的疾病、比如白血病、心肌炎、手足口病、哮喘、肌无力等，另外也包括一些少儿罕见疾病，比如婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白症等，都是在重疾赔付的基础上额外赔1到2倍。

三、可选责任

1、疾病关爱金

小淘气2号和小青龙2号可以选择保单30年前首次确诊重疾/中症/轻症都能额外赔付60%/20%/10%，青云卫2号和小青龙2号及大黄蜂9号可以选择60岁前首次确诊重疾/中症/轻症都能额外赔付，其中小青龙2号重疾是可以双倍赔付的，其它两款重疾额外赔付60%。

这个附加功能我是非常建议的，因为根据保险公司每年公布的理赔数据来看，60岁前重疾发病率在80%以上！

2、身故责任

①根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数重疾险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。

②加上身故责任又贵了不少，且重疾和身故责任二赔一，非常不划算。

这4款产品身故责任都是可以单独附加的，其中青云卫2号是保费和保额二选一，其实对于儿童来说身故责任没啥用，即使加了身故责任，18岁前只赔付累计保费，但加身故的重疾险整体保费要贵不少，也是很多人不推荐寿险的原因。

3、重疾多次

一般重疾险针对重大疾病只能赔1次，如果未来理赔了，大概率再也买不了重疾险了，对于儿童来说，寿命比较长，同时因为医疗水平发展越来越好，现在很多难治的疾病未来真的可能不算啥了，赔付一次后，因为身体原因，赔付第二次的概率比正常人要高，这也是为啥说儿童一定要选重疾多次的原因。

这4款产品都是可以单独附加重疾额外多次赔付的，且都是不分组的，小青龙2号是自带重疾3次，青云卫2号额外赔付1次且会绑定癌症二次、小淘气2号和大黄蜂9号都是可以额外赔付3次。

4、癌症二次

癌症是重疾的一种，也是出险和理赔最多的病，在重疾理赔中癌症赔付高达60%，而对于儿童来说，癌症发病率也是非常高的，比如白血病，发病率最高40%！

另外，癌症新发、复发、转移和持续的概率也是非常高的。所以这项责任的意义在于，可以针对癌症二次，让患者有充足的资金安心治病。

这4款产品都是可以单独附加的，首次重疾确诊癌症后，间隔3年，新发、复发、转移、持续都可以额外赔付120%，大黄蜂9号定期是间隔1年就可以提前赔付部分。如果首次重疾不是癌症，间隔期180天后罹患癌症，也可以赔付，还能与重疾二次叠加赔付。

举个例子：小X首次重疾不是癌症，得到50万保额的赔偿；180天后得了癌症，可以获得60+60=120万的赔偿！

5、住院津贴

小淘气2号和小青龙2号不错，报销范围和额度广，涵盖了重疾、中症、轻症、意外住院都能报销，没有免赔天数限制，青云卫2号仅重疾住院可以按天赔付，免赔3天，大黄蜂9号没有住院津贴。

五、保费对比

1、30年定期，4款产品没有差多少，大黄蜂9号和小淘气2号性价更高一些。

2、终身版，从基本保障，基本保障+额外赔付，基本保障+重疾多次及癌症二次来看，表现不错的是大黄蜂9号和小青龙2号！

六、健康告知

当前面都已经确定好之后，就到了重要的环节，健康告知的宽松程度，决定了你能不能买这款产品，也决定了需要不需要告知异常情况。

这4款产品都可以智能核保，核保相比较也宽松，也支持人工核保！

总结：

重疾险的重要性，不用多说，不仅可以解决大笔的康复费用，还可以应对大病后的收入损失，甚至还可以弥补医疗费用的不足，是家庭必不可少的保险

如何选择：

1. 看重多次赔付，建议君龙人寿小青龙2号，疾病关爱金是非常值得附加的，保额更高！

2. 看重大公司就选择招商仁和青云卫2号焕新版！

3. 想附加多项可选责任的，选择北京人寿大黄蜂9号！

4. 就是想要便宜，那么小淘气2号和大黄蜂9号都可以！

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