最近新上了一款非常好的年金产品，它就是弘康的金禧一生2023，这款产品兼顾了增额寿+年金险双重优势，即可以终身领取养老金，又有极高的现金价值可灵活减保，上市几天来受到很多人的喜欢，今天我们来测评下这款产品到有多好！

一、保障责任

金禧一生年金险支持30天-65岁投保，没有职业限制。而且支持隔代投保，爷爷奶奶、外公外婆，可以直接给孩子投保。

缴费期灵活：趸/3/5/10年缴，起投门槛很低：1000元起。

领取非常灵活：可选第5、10、20、30个保单周年日和70岁时保单周年日领取，大家可以根据实际需求来选择领取时间，无论是作为教育金还是养老金都适合，领取方式也比较多，年领/半年领/季领/月领。

支持减保，投保满15个月就能减保，而且没有减保额度的限制，对于不到领取时间，有着急用钱时可以用这种办法提前拿钱。

身故责任：赔付已交保费与现金价值较大者

二、主要亮点

1、领取灵活，根据缴费期不同，选择的领取时间也不一样，同时现金价值高，身故金高，兼顾传承功能

以30岁女性、年交10万、交5年为例，来看看不同领取时间的对比情况：

在领取年金上提供了充足的便利性，不用等到退休就可以在交完期缴保费后尽快享受到每年领取年金。

1）趸交/3年交/5年交，蕞早第5年就可以领取，领取终身，第8年生存总利益大于累计保费，回本的速度很快。

30岁女性，每年交10万，交5年，第5年开始每年银行卡可以收到15,840元直至终身，到年满105岁时，领回3.23倍所交保费。

因为可以交完5期保费后在第5个保单周年日就开始领取，可以更便利应对短期未来几年内的收入不稳定风险。

①客户第8个保单年度末（38岁）时侯累计领取年金加上现金价值已达到52.4万，超过累计所交保费。

②可以一直领取年金直至终身，同时还能满足未来养老需求和孩子未来上大学时的生活费。

③如果在未来有资金需求，该保单仍有较高的现价，此时可以通过合理的保全服务（如退保、保单贷款等方式）申请使用保单现价领取作为临时周转。

2）10年交，蕞早第10年就可以领取，领取终身，第9年现金价值超过累计保费，回本的速度很快，以后每年领取生存金，但本金依然还在，可以退保或作为身故金传承；

2、IRR提升速度快

我们以30岁男性，第5个保单周年日开始领取年金为例，看看金禧一生的IRR表现：

整体来看，金禧一生的IRR在被保人40周岁后就能够达到2.8%以上，当被保人50周岁时，IRR已经可以达到2.91%，而随着时间的推移，到被保人80周岁时，IRR更是可以达到2.95%！放在目前的市场上来看，这样的收益表现真的十分优秀了。

而无论是在趸交、3年交、5年交还是10年交情况下，金禧一生的长期IRR都能达到2.96%以上，在被保人90周岁时，趸交和3年交情况下的IRR更是达到2.97%。在当前大环境利率下行的情况下，相信金禧一生仍能凭借竞争力强的利益表现，收获市场青睐~

三、与增额寿和高现价年金的对比

金禧一生年金险现金价值高，可以当成增额寿使用，下面我们选择了市场上增额寿TOP前列的两款和高现价的养老年金做了个对比。

以0岁男孩，10年交，年交5万，金禧一生年金险选择70岁领取为例：

1、与增额寿的对比：

上面左边三列是金禧一生与两款增额寿的现金价值；

前9个保单日，金禧一生现金价值超保费的速度有点慢，前期不如其它两款快，但在交费期满后，金禧一生现金价值就遥遥领先了，直到第70年领取前；

2、与现价高的养老年金的对比：

上面右边六列是金禧一生与两款养老年金的领取金额和现金价值；

以70岁领取为例，金禧一生每年领取144,880元，是三个中蕞高的；

在现金价值方面，前期现金价值不如另两款高，但交费期满后，金禧一生年金险是蕞高的；

总结：弘康金禧一生年金险保障非常全面，领取非常灵活，可以作为孩子的教育金，也可以作为养老金使用，同时因为有增额寿的属性，可以作为储蓄的一种手段，提前锁定利率，确定收益。

如果对于这款产品还有什么凝问，欢迎评论和私信交流！

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