相信关注过保险的都看到，3.5%预定利率的增额寿和年金险都不多了，新的3.0%的产品已经看到了，说实话真的很一般了，趁着还有机会，把现有的增额寿梳理一遍，不同缴费期的产品也不同。

一、增额终身寿该如何选择

大家都说是3.5%预定利率的，是不是现金价值都一样的，该如何选择呢？衡量一款增额寿究竟值不值得买，最主要就看这三点：收益，减保，回血时间。

1. 对比收益，最直接的就是看「现金价值」，越高越值得买。同时，还要注意缴费期。

2. 就看减保灵活度。减保越灵活意味着钱越好取。

3. 就看回血时间。回血时间越快，急用钱的时候亏损越小。但需注意有的产品它回血是很快，但收益特别低。这种产品就不符合咱们买增额就是买增值的初衷。

二、增额终身寿对比

我们以35岁男性，年交10万为例，不同的缴费期的对比。

1、趸交第一梯队

①从回血时间来看，中意永续我爱尊享版最快，被称为趸交之王，第二年现金价值就超过保费了，中长期利益也不错！其次就是鸿运连连>富德生命康乾3号

②从现金价值来看

前期富德生命康乾3号>鼎诚鼎峰赢家>爱心映山红2.0

中长期和泰增多多3号（泰山版）>金玉满堂3号>金玉满堂多多版

③从减保灵活度看，金玉满堂多多版、天安传家保、中意永续我爱尊享版没有啥限制

2、3年交第一梯队

①从回血时间来看，弘运连连>君康金生金世>国华泰山尊两全

②从现金价值来看

前期国华泰山尊两全>复星保德信星财神>爱心映山红2.0

中长期和泰增多多3号（泰山版）>金玉满堂3号>金玉满堂多多版

③从减保灵活度看，同趸交

3、5年交第一梯队

①从回血时间来看，弘运连连>天安传家保>富德生命康乾三号

②从现金价值来看

前期鼎诚鼎峰赢家>爱心映山红2.0>富德生命康乾三号

中长期和泰增多多3号（泰山版）>金玉满堂3号>金玉满堂多多版

③从减保灵活度看，同趸交

4、10年交第一梯队

①从回血时间来看，天安传家保>君康金生金世>信泰千万传承领航版

②从现金价值来看

前期天安传家保>中邮邮保一生2.0>鼎诚鼎峰赢家

中长期和泰增多多3号（泰山版）>金玉满堂3号>金玉满堂多多版

③从减保灵活度看，同趸交

三、总结

通过上面的分析，我们可以看到有些产品每一轮都处于第一梯队，表现拔尖；而有的产品缺斤少两，掺了水分。综合测评下来，给大家优中择优，重点选出了这五名(排名不分先后）。

①和泰人寿增多多（泰山版），还可以附加万能账户（保底3%，目前4.7%，后续还可追加）

②金玉满堂多多版（典藏版，好几个名字都是一个产品）整体收益都好，且减保没有限制

③天安传家保，也可附加万能账户（保底3%，目前4.75%，后续还可追加）

④金玉满堂3号，可以附加两个被保险人，一人身故后，现金价值按第二人继续增值，可以传承三代，长期利益高，还可加保

⑤中邮邮保一生2.0，大品牌，适合客户选择，5年、10年交都是非常优秀的

当然对于有特殊需求的，比如第二投保人、隔代投保等就不一一列了，有具体需要的可以单独询问，目前3.5%的产品大多都在这儿，如果看到其它的可以做个比较看看。

如果您还有任何的疑问，欢迎微信私聊咨询，给您更加合理的建议，让您买对保险不踩坑。

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