保险销售过程会经常遇到关于保险理赔的事，也会经常在网上会看到拒赔的新闻，下面评论最多就是“保险这也不赔，那也不赔”，碰到这种情况，作为一个处理过很多大小理赔案件的保险从业人员，绝大多数都是理赔很好的，只有个别因为不符合保险责任而没有理赔下来，客户也很理解。

保险公司能不能理赔，理赔多少，银保监会和各家保险公司，每年都会向社会公布去年全年的详细理赔数据，，包括理赔金额、疾病理赔件数、理赔时效等等，2022年总的理赔金额为1.5亿（占保费收入的1/3），2021年是1.6万亿。

其中75家寿险公司理赔金额2500亿，日均赔款6亿多，几乎每时每刻，都有保险公司在进行理赔。

一、✦理赔数据汇总✦

（来源：75家寿险公司公布的理赔报告）

1、理赔金额
75家寿险理赔金额2500亿，其中6家险企赔款总额超百亿，分别是：中国人寿515亿；平安寿险398亿；人保健康202亿；太保寿险187亿；平安养老156亿；新华保险135亿。这些公司都是老牌保险公司，成立时间早，分支机构多，客户基数大，因此理赔金额也高。

2、理赔件数及获赔率

从理赔数据上来看，理赔件数达6000多万件，各家公司理赔率都是97%以上，平均获赔率99%，未得过理赔的只有极少数，不管是我们听过的“大公司”还是知名度不高的“小公司”都是非常优秀的，理赔都没有问题，也就是说100件里有1件没有得过理赔，未得到理赔的原因大都是未如实告知，或者在亲戚手里买的当时没有好意思问清保障责任，发生风险了发现买错保险了。

3、理赔效率很快

从已公布的数据来看，保险公司理赔的速度很快，大部分理赔都可以在2天内完成。而一些小额理赔案件速度则更快，像合众人寿的小额理赔仅花费了0.05天。

一般小额门急诊险，医疗险，意外险理赔速度还是非常快的，对于重疾险理赔的时间会相对长点，毕竟金额还是相对大一些，很少有可以两三天就完成理赔的情况。毕竟保险公司也需要核赔人员调查，免除骗保嫌疑后，才能完成理赔。

不过，由于保监会对于理赔时效有明确的要求，所以，目前保险公司都可以在30天内完成理赔。无论是“大公司”还是“小公司”，都可以轻松拿到理赔！

二、✦重疾理赔金额蕞高✦

从理赔金额来看，大多数保险公司理赔金额上占大头的还是重疾险。重疾险的保额一般比较高，一旦确诊约定疾病或发生符合保险条款的其他情况，保险公司需要一次性赔付对应的保额。

1、高发疾病依然是恶性肿瘤

从各大保险公司的重疾理赔数据来看，恶性肿瘤依然蕞高发的，占比70%以上，其实是心高血管疾病，对于男女性别高发重疾也不一样。

（来源：新华人寿2022理赔年报)

从各大保险公司的重疾理赔数据来看，不同年龄高发疾病也有所不同。

（来源：中国人寿2022理赔年报）

2、发病年龄集中在41-60岁，趋年轻化

（来源：太保寿险2022年理赔年报)

41-60岁重疾险理赔大概占到整个重疾理赔量的60%以上。而这个年龄段正是人生财富积累的黄金时期，是家中顶梁柱的时期，上有老，下有小，家庭责任蕞重。

如果这段重要时期遇到风险，比如不幸患上重大疾病，除了要面临高昂的医疗费，家庭也会中断收入来源， 对家庭的打击是巨大的；

所以建议在身体健康并且有能力的时候，尽早配置保额充足的重疾险，以抵御风险。

3、重疾理赔额度平均不到10万

从各大保险公司公布的数据来看，很多公司的重疾理赔重疾额度不足10万，尤其是前6家，因为保费比较贵，很多年龄大的人买的额度都不多。

（来源：中国人寿2022年理赔年报）

三、✦医疗险理赔件数蕞多✦

从各大保险公司公布的数据来看，医疗险的出现率是蕞高的，理赔件数占比也高。

医疗险作为医保的有力补充，可以有效的解决医保外用药及高额治疗费用的报销，保费便宜，保障全，也是家庭必备的，建议每个人都要有一份！

从各大保险公司理赔数据来看医疗险的理赔原因：

（来源：富德生命2022理赔年报）

四、✦身故责任✦

从各大保险公司公布的数据来看，男性的身故赔付大于女性，尤其交通意外身故男性更高。

（来源：太保寿险2022理赔年报）

从理赔数据来看，疾病身故的恶性肿瘤和交通意外出险蕞多。（来源：泰康人寿2022理赔年报）

对于经常开车上下班或者经常出差的人群，交通意外险的保额要充足一点，从事IT行业的猝死额度要高一点！

✦总结✦

通过对保险公司理赔数据可以看到，保险理赔真的不难，作为服务类行业，售后其实关乎保司的口碑，没有一个保险公司愿意砸自己招牌的，前期作为如实健康，不要心存侥幸，这样后期理赔会少一些纠纷。

同时，不同的保险种类作为也是不一样的，想要完善的保障需要多种险种搭配，合理选择适合的方案；

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