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银行基本面

发布时间：2015-8-8 20:39阅读：471

王经理股票

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这段时间光关注市场了，基本面也不看了，投机分子形象一览无遗。华夏银行中报出来，也该分析下银行业基本面了。

银行这个行当是很复杂的，各地区情况完全不一样。举个例子，据我调研所在城市浦发银行的基本面好到我可以给该分行估值到3、4倍市净率，而其他地区则完全不一样。

众所周知，辽宁经济很差，政府财政收入锐减20%，房地产市场饱和，看不到任何经济基本面牛逼迹象。但是，很多银行在东北地区的坏账率并不惊人，他们都在集体造假吗？为什么会出现这样的情况？答案是，做得少，当然就不会那么容易犯错。银行基本面

如果，你在江浙一代，你可能会认为银行业完蛋了。我国核心经济发展地区，外向型经济发展地区，基本集中在广东和江浙一带。这轮银行不良资产爆发浪潮，广东、江浙一带企稳，则必然全国企稳，根本原因在全球经济发展新常态：需求不足导致出口疲软。

所有的问题，都源自于需求不足，而中国经济转型也是诱发于外向型经济不可持续，必须向内需经济调整。辽宁呆坏账相对爆发程度低的关键原因就是该地区的经济发展落后，以内需型经济为主，对出口依赖低，但是，国内外向型经济发展地区又是装备制造业的需求根源，这必然导致类似辽宁这类地区的银行坏账调整期在后面。也就是说，大概率，我们会看到江浙先爆发坏账，然后，首先企稳。江浙、广东、福建，陆陆续续出现蟑螂，最后，蔓延到内陆地区。我认为，现阶段，应该进入江浙一带呆坏账拐点，但是，全国呆坏账拐点未到，而大局基本趋于稳定。

鉴于广东、江浙一带经济总量大、国际化程度高、房地产市场庞大，观察银行业发展趋势，应集中于这些地区，而不需要过度关注其他地区。从目前披露的数据看，特别是房地产市场走向看，毫无疑问，最坏的情况正在暴露，答案是，也不过如此而已。

估计，福建地区的不良贷款暴露会进入高潮期，兴业银行的风控要受到检验。江浙一带，最差的时期基本过去，类似浦发、宁波、南京，这类地区性商业银行后面的苦日子越来越少了。北京，天子脚下，始终牛逼，呆坏账风险低。其他全国性商业银行，区域性不强的，还需要一段时间挺过拐点。

关于业绩增长，整个行业，我认为宏观经济增长官方数据6%以上，拨备后利润还是可以保持稳定的，跌破这个增长速度，则有可能利润衰退。至于侵蚀净资产，那需要宏观经济继续加速下台阶。呆坏账稳定后，银行业整体低估值状况必然改变。

还能不能再坏？再坏，也是全国各行各业一起坏。还是那句话，银行业完蛋，也是因为客户先完蛋，而不得不完蛋。银行业造假，请问其他上市公司年报还能看么？这尼玛绝对是党国重仓的核心资产，你死了，都不会让这些资产嗝屁。

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王经理

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