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资融券交易

融资融券交易，又称信用交易，通俗的说就是投资者以资金或证券作为担保，向证券公司借入资金用于证券买入，或向证券公司借入证券卖出，并在约定的期限内偿还借款本金、利息、所借证券和相关费用的行为。

融资融券交易与普通证券交易相比，主要有以下几点区别：

（1）投资者从事普通证券交易，买入证券时，必须事先有足额资金，卖出证券时，必须有足额证券；从事融资融券交易，投资者预测证券价格将要上涨而手头没有足够的资金时，可以向证券公司借入资金买入证券，预测证券价格将要下跌而手头没有证券时，可以向证券公司借入证券卖出。

（2）与普通证券交易相比，投资者可以通过向证券公司融资融券，扩大交易筹码，具有一定的财务杠杆效应。

（3）投资者从事普通证券交易，与证券公司只存在委托买卖关系；从事融资融券交易，与证券公司不仅存在委托买卖关系，还存在资金或证券的借贷关系，因此还要事先以现金或证券的形式向证券公司交付一定比例的保证金，并将融资买入的证券和融券卖出所有资金交付证券公司，作为担保物。

（4）投资者从事普通证券交易时，风险完全由其自行承担，可以买卖所有在证券交易所上市交易的证券；从事融资融券交易时，如不能按时、足额偿还资金或证券，还会给证券公司带来风险，所以投资者只能在与证券公司约定的范围内买卖证券。

信用账户

信用账户是投资者信用证券账户和信用资金账户的统称，是投资者进行融资融券交易的专用账户。

融资交易和融券交易

融资交易是指投资者以其信用账户的资金或证券作为担保物，向证券公司借入资金买入证券交易所上市证券的行为。

融券交易是指投资者以其信用账户的资金或证券作为担保物，向证券公司借入证券交易所上市证券并卖出的行为。

普通买入和普通卖出

普通买入是指投资者以其信用账户内的自有资金买入证券的行为，亦称担保品买入。

普通卖出是指投资者卖出其信用账户内证券的行为，亦称担保品卖出。

担保物

担保物是指投资者提供的，用于担保其对证券公司所负债务的资金或证券，包括投资者向证券公司提交的保证金（含可充抵保证金证券）、融资买入的全部证券、融券卖出所得的全部资金以及上述资金和证券所产生的孳息等，整体作为投资者对证券公司融资融券所生债务的担保物。

标的证券和可充抵保证金证券

标的证券是指在证券交易所上市交易，经证券交易所认可并由证券公司公布的，可用于融资买入或融券卖出的证券。

可充抵保证金证券是投资者可提交至融资融券账户作为担保物的证券，也是可以通过信用账户自有资金进行交易的证券。

投资者可通过证券公司官方网站查询可进行交易的标的证券和保证金证券的折算率。

保证金可用余额

保证金可用余额为投资者用于充抵保证金的现金、证券市值及融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去投资者未了结融资融券交易已占用保证金和相关利息、费用的余额。此指标决定了投资者的可融规模。

做融资融券交易的步骤！

第一步，提交担保物。

担保物可以是现金（现金从信用三方存管的对应的银行划转到信用账户），也可以是证券。

操作为进入“证券APP”-点击“交易”-“融资融券”-“融资融券登陆”-“担保品划转”

第二步，融资融券交易。

可以根据自身需求选择融资交易或融券交易，融资交易即融资买入，投资者以其信用账户中的资金或证券作为担保品，向证券公司申请融资买入，融资买入成交后产生融资负债。融资买入的证券登记在信用证券账户内，计入担保资产。操作为“融买融卖”-“融资买入”。

想抓住市场价格下跌产生机会的投资者进行融券交易，融券交易即融券卖出，投资者以其信用账户中的资金或证券作为担保品，向证券公司申请融券卖出，融券卖出成交产生融券负债。

根据交易所规则融券卖出所得资金只能用于买券还券和交易部分货币基金，融券卖出资金计入担保资产。操作为“融买融卖”-“融券卖出”。

第三步，合约清偿或展期。

交易合约到期后投资者可以选择清偿合约欠款（欠券），也可以在符合条件的情况下向证券公司申请合约展期。

融资交易和融券交易负债偿还方式不同，融资交易负债偿还可采用直接还款或卖券还款两种方式；融券交易负债偿还可采用直接还券和买券还券两种方式。

融资交易负债偿还：

直接还款

直接还款即投资者使用信用资金账户内资金，可选择按金额归还或按笔归还，投资者可选择“启用指定合约”即为按笔归还。

操作为“融资融券”-“还款还券”-“直接还款”。

如希望按笔归还，则还款方式中选择“启动指定合约”。

卖券还款

卖券还款即卖出信用证券账户内的证券以了结融资负债，投资者可以进行指定合约还款。

操作为“融资融券”-“还款还券”-“卖券还款”。

融券交易负债偿还：

直接还券

直接还券使用的证券为投资者信用证券账户内持有的相应证券，当日买入的证券不能进行直接还券。直接还券指令属于非交易指令，日间为已报状态，日终清算后明确是否成功。

操作为“融资融券”-“还款还券”-“直接还券”。

买券还券

买券还券指令优先使用融券卖出所得资金，不足时使用自有资金。根据交易规则，买券还券指令的委托数量不能超过融券负债数量+100股（份）。

操作为“融资融券”-“还款还券”-“买券还券”。

合约展期申请：

信用账户维持担保比例不低于警戒线140%，不是黑名单，可自行在“合约展期申请”菜单下进行展期申请，每笔融资融券合约可提前20个工作日提请申请，每笔合约最长展期期限为180日。

融资融券交易的注意事项。

融资融券交易作为一个灵活的融资工具，具有两面性，有一定的风险（如市场风险、系统风险、强制平仓风险等），可以注意几个方面：

经常关注证券公司官方网站发布的融资融券的相关信息，如每日是否有标的券、担保券折算率、合同内容变更、集中度等内容的调整。

及时关注账户内的个人维持担保比例和合约到期情况，做好风险管理，以免维持担保比例过低，带来强平风险。

券商资金都是有成本的，一般成本都在5.5%；但是根据券商的综合实力，融资利率还是有区别。

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