近日，招商银行 $招商银行(SH600036)$   $招商银行(03968)$  发布了2021年上半年业绩报告。报告显示，招商银行的各项财务数据表现依旧亮眼。其中，营业净收入同比增长13.95%至1688.3亿元，净利润同比增长22.82%至611.5亿元。

对比来看，招商银行整个上半年的业绩增速要优于2021年第一季度。此前的数据显示，该行2021年第一季度实现营业收入847.51亿元，同比增长10.64%；净利润320.15亿元，同比增长15.18%。

截至2021年6月30日，招商银行的资产总额约8.89万亿元，较2020年末增长6.27%；归属于股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.42%、18.06%，同比分别上升0.13%、1.12%。

值得一提的是，招商银行还在财报中披露了其运营指标数据。信息显示，招商银行旗下“招商银行”App的累计用户数为1.58亿户，信用卡“掌上生活”App累计用户数为1.17亿户。

其中，招商银行App的日活跃用户数峰值为1747.06万户，登录次数37.76亿人次，人均月登录次数10.94次，期末月活跃用户数6140.69万户；掌上生活App日活跃用户数峰值为682.70万户，期末月活跃用户数4347.41万户。

对比发现，2021年上半年，招商银行App的月活跃用户数较2020年年末的6126.38万户仅增加了约14.31万户；而人均登录次数则从2020年末的的11.98次，下降至2021年上半年末的10.94次。

贝多财经发现，“掌上生活”App的表现则更为差劲。2021年上半年，“掌上生活”App的月活用户较2020年末的4603.17万户减少了255.76万户，相对减少5.56%。

同时，“掌上生活”App的日活用户峰值更是较2020年末的683.55万减少了130.85万户，相对减少19.14%（约两成）。但招商银行表示，该产品的用户活跃度持续领跑同业信用卡类App。

此前，招商银行曾提出，随着客户行为习惯的迁移，App已成为银行与客户交互的主阵地。招商银行行长田惠宇也曾表示，“银行卡只是一个产品，App 却是一个平台，承载了整个生态。”

数据显示，2021年上半年，招商银行App交易金额达到29.85万亿元，同比增长60.83%。其中，理财投资销售金额为6.12万亿元，同比增长26.85%，占该行理财投资销售金额的84.19%。

不难发现，招商银行已经从“卡时代”跨越到了“APP时代”。不过，这个时代对应招商银行的增量已经略显乏力。这一点，从招商银行旗下“招商银行”“掌上生活”App的各项数据得以体现。

整体来看，招商银行App与掌上生活App的月活用户总量保持增长态势，在2021年上半年合计为1.05亿户，而2018年末、2019年末为8104.67万户、1.02亿户，2020年末则为1.07亿户。

而2021上半年，招商银行App与掌上生活App的月活用户总数仅为1.05亿户，较2020年末出现了下滑的情况。不过，招商银行App的日活用户峰值从2020年末的1629.46万户上升到2021年上半年末的1747.06万户。

与之对应的是，招商银行信用卡用户数的增速较早前大幅放缓。数据显示，截至2021年6月30日，招商银行的信用卡流通卡数为1.02亿张，较2020年末增长2.28%；流通户数6772万户，较2020年末增长1.51%。

相比之下，招商银行的信用卡贷款余额在2021年上半年末则为7969.13亿元，较2020年末增长6.74%。报告期内，该行实现信用卡交易额22768.16亿元，同比增长11.85%。

为了破局，招商银行还推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生信用卡”，布局年轻客群产品。同时，通过“笔笔返现”“天天锦鲤”等活动加大线上交易经营力度，升级“饭票”“影票”场景生态化建设等……

但能否行之有效，还有待时间的进一步检验。就目前来看，招商银行已经尽力了

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