7月12日，银保监会山西监管局发布了这么一条行政处罚：

保险代理人曹某，在销售过程中给予投保人合同以外的利益，并存在欺骗消费者的行为，将被禁止终身进入保险业。

所谓的“给予投保人保险合同约定以外的利益”，就是俗称的返佣。

在银保监会官网搜索一下，你会发现因返佣被罚的案件并不少。

但处罚的结果多是警告，或者是罚款几千元。

直接不让卖保险的，罚得如此重，还是第一次。

这也彰显了监管打击返佣、杜绝恶性竞争、维护保险消费者权益的决心。

对曹某的遭遇，不能说落井下石、开心鼓掌，也不至于同情。

毕竟大家都知道，

保险业内，返佣是公开的秘密。

你可以选择洁身自好，拒绝返佣，

但客户同样可以选择换个返佣的人买保险。

不返佣，保险就卖不出去，你就没办法活下去，这就是赤裸裸的现实。

返佣最激烈的就是车险了，客户会明明白白的问你：

对方返60%的点，你返多少？

就问一句：谁买车险，没要返佣的？

车险返佣，俨然成了行业的潜规则。

在国外，保险业务员和律师、医生一样，是被人尊重的职业。

医生看病要收钱，律师咨询要收钱。

但到了保险业务员这里，不但不收钱，反而要倒贴，要返佣，这是为什么呢？

相对于国外成熟的保险市场，人人都树立了较深刻的保险观念，他们会主动买保险。

但国人的保险观念并不充分，甚至很多人排斥保险，所以保险不好卖。

很多时候，不是你想买保险，而是保险业务员“求你买保险”。

求人嘛，自然要表示表示。

返佣给钱，成了求人最直接也是最好的方法。

说的难听点：

要求返佣的消费者，都是保险业务员惯出来的。但保险业务员终究是无可奈何，谁不想多赚点钱呢？

“返佣怎么了？

业务员出单了，底薪保住了，每月的钻石连上了；

客户的保费便宜了。

明明是两全其美、双方都很开心的事情，为什么不行？”

用现在时髦的话来说，返佣是保险行业的内卷。

说的直白点，就是恶性竞争，扰乱市场秩序。

试想，如果每个保险业务员都返佣，激烈的竞争下，只能压缩自己的收入，收入低了，很可能就一走了之。

有数据显示，与美国个人寿险代理人平均约6年的从业年限相比，我国参与调研公司中在册代理人的平均服务年限仅为1.57年。

而且，返佣会给人留下把柄。

哪一天，客户一不开心，想要全额退保，第一个要找的就是你的转账记录，反手就把你举报了。

稍不留神，就跟那些被罚的业务员一样，被警告，被罚款，乃至终身禁止进入保险业。

尤其是最后一条——如果你是一个从事保险业多年的人，不能再从事保险，一切只能重新开始。

而如果消费者买保险时只考虑返佣多的，

那保险业务员的专业性，

产品的好坏、

后期的服务、

甚至于你买的保险究竟有没有效、

出了事究竟能不能赔...

都不再重要的话，试想，损失的究竟是谁呢？

靠返佣销售的模式，排斥了精英人才进入保险行业，整体保险业务员的素质只会越来越低。

所以看似短时间内，代理人和客户都得了利益，从长远看来，两方都受损，带来的是整个行业的危机。

因此《保险法》 第一百三十一条明确禁止保险代理人、保险经纪人及其从业人员给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

幸好呢，监管在管了。

这些年来，关于保险公司的监管措施一直不停。

比如7月5日发布的《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报，点名批评了21家保险公司的粗放经营模式。

再比如近日银保监会发布了《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》，拟将进行全国版的“双录”。

再比如这次对单个代理人的重罚...

这些都是在保护消费者的权益，促进行业更好的发展。

行业的阵痛，也显而易见。

今年来，保险的业务一直不太好，三大险企的股价下跌超30%，代理人的规模也在一减再减，这些都是最好的印证。

俗话说，不破不立。

监管在改革，保险公司在改革。

我有预感：行业的拐点快来了！