财富经营管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提给现金、信用、保险、投入组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性实行经营管理，以满足客户区别阶段的财务需求，帮助客户达到降低危机、实现财富增值的目的。

财富经营管理的核心是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。在外延上可以包含对个人的财富经营管理和对的资产经营管理。

财富经营管理的紧要内容

目前各家商业银行的财富经营管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，紧要集中在以下几方面：

首先，账户经营管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提给存取款、投入、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富经营管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富经营管理客户，这些服务基本上免收服务费用。

账户经营管理服务是以信用卡作为载体的。现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、 电话银行等多条服务渠道配合推出的。财富卡体现了财富经营管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富经营管理业务的进展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的进展。

其次，交易类服务。这是目前银行用来吸引客户的紧要财富经营管理业务，也是银行财富经营管理业务中的强项。包含人民币理财业务和外汇理财业务。

1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投入者无法投入的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。中行、工行、建行最近推出的人民币理财产品起点金额都是5万元，收益各有所区别，但利率都高于相应期限的储蓄存款。

2）银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍出产品交易帮助客户提高资产的收益率。对于商业银行来说，外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户；另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源，通过开发外汇理财业务潜力，拓展新的盈利空间。

再次，财富经营管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提给理财规划、投入建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富经营管理顾问服务是财富经营管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提给的是针对客户的预期收益率和自身的危机承受能力，所量身定做的、独一无二的财富经营管理计划。财富经营管理计划中为客户设计的投入产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。

第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富经营管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提给。作为银行的财富经营管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提给各种紧俏投入理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富经营管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具备相当吸引力的。

最后，企业资产经营管理业务。目前我国商业银行的企业资产经营管理业务还处于起步阶段。紧要集中在为企业提给日常财务监理、资金调拨等账户经营管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提给顾问服务。