第三节 基金投资过程

投资者在购买基金前要具备基本的基金投资知识。如果能树立正确的投资理念、制定稳妥的投资目标、恪守严格的基金投资原则，那么，投资者就可以在不具备专业投资技能的情况下实现获利，可以在不花费太多精力和时间的前提下实现资产的增值，达到轻松理财和快乐理财的目的。

熟悉基金投资的流程

投资基金主要遵循以下程序和步骤。

投资者在购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约、开启程序、交易规则等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标、基金管理人业绩、开户条件、具体交易规则等重要信息，对准备购买的基金的风险和收益水平有一个总体评估，并据此做出投资决定。

投资者买卖开放式基金首先要开立基金账户。按照规定，有关销售文件中对基金账户的开立条件、具体程序须予以明确。

投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。通常认购价为基金单位面值加上一定的销售费用。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项，在注册登记机构办理有关手续并确认认购。

在基金成立之后，投资者通过销售机构向基金管理公司申请购买基金单位的过程称为申购。投资人申购基金时通常应填写申购申请书，交付申购款项。款额一经交付，申购申请即为有效。具体申购程序会在有关基金销售文件中详细说明。申购基金单位的数量是以申购日的基金单位资产净值为基础计算的。

投资者卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回。赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。

投资者赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。按照有关规定，基金管理人应当于收到基金投资者赎回申请之日起三个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资者有效赎回申请之日起七个工作日内，支付赎回款项。

投资小技巧

对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖基金单位外，还可以申请基金转换、非交易过户、红利再投资。

基金转换是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金，即投资者卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。基金转换费用通常非常低，甚至不收。

基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的基金单位所有权转移的行为。非交易过户也须到基金的销售机构办理。

红利再投资是指基金在进行现金分红时，基金持有人将分红所得的现金直接用于购买该基金，将分红转为持有基金单位。对基金管理人来说，红利再投资没有发生现金流出，因此，红利再投资通常是不收申购费用的。

购买基金需要办理的手续

购买开放式基金必须先办理开户手续。开户后，投资者只要按照销售机构规定的方式准备好购买基金的资金，填写并提交“申购申请表”，就可以买入开放式基金了。同样，投资者只要到销售网点填写并提交“赎回申请表”，便能卖出基金。通常，在提出买入或卖出申请的两天后，投资者就可以到销售网点打印确认文本框。

封闭式基金像股票一样在证券交易市场挂牌交易，因此，买卖封闭式基金的第一步是到证券营业部开户，其中包括基金账户和资金账户（也就是所谓的保证金账户）。在开始买卖封闭式基金前，投资者必须在已选定的与证券商联网的银行卡（折）内存入现金，然后将卡内的资金转入资金账户。此后，投资者就可以通过证券营业部的自助委托、电话委托、网上交易等方式买卖基金。如果投资者已有股票账户，就不需要另外再开立基金账户，原有的股票账户可以用于封闭式基金的买卖，但基金账户不可以用来买卖股票，只能用来买卖基金和国债。

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