给孩子选保险要按照以下基本思路选择：

控制预算；

先医保，后商保；

先保障，后理财。

而在保险产品方面，建议给小孩配置重疾险、医疗险、意外险等便宜且实用的险种。

今天就来讲讲怎么具体挑选产品？

我们可以从小孩常见的风险出发，比如：

小孩磕碰风险——意外医疗

小孩大额医疗风险——百万医疗

小孩重病风险——少儿高发重疾

下面一个一个来说——

1，意外险

意外险有3个基本保障：

意外身故、意外伤残、意外医疗

对小孩来说，意外医疗是最容易用到的。

因为小孩容易发生摔伤、烫伤、猫抓狗咬等小意外，这些都可以通过意外医疗来报销。

所以，购买意外险时，最好购买意外医疗0免赔、100%报销、不限社保用药的产品。

这样当小孩发生意外需要治疗时，家长不必另外花钱。

至于意外身故/伤残，由于发生的概率比较低，可以根据自己的预算酌情考虑。

并且，国家对儿童身故赔付有限制：

0-9周岁，最高赔付20万；

10-17周岁，最高赔付50万。

所以，意外身故的保额不必过于在意。

商业医疗险可以对医保不能报销的部分进行补充报销。

一般建议先给小孩买百万医疗，价格便宜，保额很高，能报销几百万的治疗费，覆盖大额医疗支出风险。

但百万医疗险通常有1万免赔额，如果介意的话，可另外多配置一份小额医疗险，这样小孩平时小病住院也可以报销。

选择医疗险时，除了保障责任，我们也要关注它的续保条件：

尽量选择续保不需审核的产品，以免身体条件变化影响续保。

另外，

-是否不限社保用药？

-是否可以报销院外靶向药？

这些都是非常实用的保障责任，大家购买时也最好关注。

百万医疗险虽能覆盖大额医疗支出风险，但不能保证医疗品质。

如果家长很在意小孩的就医质量，并且预算充足，也可以给小孩选择中/高端医疗险。

小孩如果发生重疾，会对家庭产生很大影响。

除了重疾的治疗和康复需要一定的资金外，父母可能为了照顾孩子，耽误工作，家庭收入受影响。

所以建议家长给小孩配置重疾险。

在挑选重疾险时，首先保额一定要做足，并且轻/中症保障责任要齐全（最好包含儿童高发的疾病，少儿高发疾病加倍赔付则更好）。

如果预算充足，可选择多次赔付产品，这样即便小孩得了重疾，今后依然有保障。

小孩重疾险只要不捆绑其它责任（比如寿险、两全），一般价格不贵。

50万保额的少儿重疾险，保30年保费大约只要五六百，保终身的也只要2000块左右。

所以，如果有人给你推荐价格过高的儿童重疾险，家长一定要留心：

-是不是捆绑了许多无用的责任？

小孩是每个家庭的“心头肉”，大家都恨不得把最好的给TA。

有些人就利用家长“不懂保险又舍得为孩子花钱”的心理，推荐价格高又不实用的保险。

不仅保障没做好，还花了冤枉钱。

所以，家长们在为小孩挑保险产品时，一定擦亮眼睛。

既然给小孩买保险是一种“爱”，这份“爱”的礼物，必要慎重挑选。

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