午休的时候，听到旁边的同事和父母在电话里吵了起来。

问了原因才知道，同事的妈妈颈椎有点问题，导致经常性的头痛。年初就催着去医院检查，但父母总觉得一去医院就要花很多钱，就这么一直拖着，同事是又急又气。

其实，无论是老家的新农合，还是公司交的职工医保，看病住院都能帮我们减轻不少压力。

但很多人都不知道医保到底是怎么报销的，全部自己承担，多花了不少冤枉钱。

今天我们就来聊聊医保的报销规则，以及如何让报销的钱更多~

01医保到底能报销多少钱？

医保，可以说是五险一金里最实用的一项，也是平时大家用的最多的一项。

我们在使用医保报销的时候，要关注三道槛：起付线、封顶线、以及报销范围。

上海这边，住院的起付线是1500元/年；门急诊是先由个人账户支付，用完后，本人先负担1500元，超过部分再按比例报销。

举个例子，如果小王在上海因病住院，没花到1500元，不好意思，不能报销；如果他一共花了2000元，那超出的500元就可以按规定报销。

当然，各地的医保政策差别比较大，起付线也不一样。拿广州来说，住院的起付线只有400元，很让人羡慕了。

如果想知道你所在城市的医保情况，可以拨社保局的电话12333进行咨询和确认。

接着，我们再来看封顶线。

这个意思很简单，一个人一年最多给报这么多，超过的部分，不给报。

在上海住院和门诊大病，最多可报销55万，一些三四线城市的报销上限只有20多万。

这个和城市的经济水平相关。

最后，来看报销范围。

如前图所示，自费内容、自付部分都是不能报的，比如生活中常见的牙齿矫正，就报不了。

只有那些医保规定的药品和治疗项目，才可以报销。

如果你想进一步了解，可以关注下：药品目录、诊疗项目目录、以及医疗服务设施标准。

那到底能报多少钱呢？

报销金额 =（医疗总花费 - 起付线 - 报销范围外的费用）× 报销比例

最后的报销金额，最高不能超过报销上限。

举个例子：

假设小王住院花了40万，起付线是1500元，其中5万元在报销范围外，报销限额是55万，报销比例为85%。

报销金额=（40万-1500元-5万）×85%=296225元。

因为报销上限是55万，所以最后小王个人只需要承担103775元。

前面我们知道了医保报销的3道槛，如果你想要医保报销的钱更多，那下面这2个小技巧，一定要知道：

1）一定要选择定点医院

在很多城市，只有去定点医院才可以报销。如果你去非定点的医院看病，有的不给报销，有的报销的比例很低。
不知道哪些是定点医院的话，可以通过国家医保服务平台的官网或APP进行查询：

我们在选择定点医院的时候，可以优先考虑离住所近的，或是专科治疗比较厉害的医院。

比如简保君有个朋友，因为耳朵不舒服，就选了一家擅长治疗耳科疾病的医院。

另外，大家平时买药也要注意，必须要在定点的药房，才能刷医保卡进行报销。

2）小病不用去大医院

虽然各个地区的报销标准不一样，但有一条通用的规律：

医院的等级越高，报销的比例越低。

比如说北京的朋友，在一级医院住院，超过起付线的部分可以报销90%，二级医院报销87%，三级医院就只能报销85%了。

就连看门诊也是这样的，在北京的社区定点医院看门诊，可以报销90%，在其他定点医院只能报销70%了。

所以说，平时大家遇到感冒发烧的小毛病，尽量去社区医院会更划算一些，人少也不用多排队。

如果有去外地看病的需求，记得一定要办理长期异地就医备案。

很多朋友可能还不知道，我们的医保在外地也是可以直接报销结算的，但前提是，你办理了异地就医备案。

如果没有备案，那就只能拿着所有的单据，回当地的社保局报销，不仅流程上很麻烦，报销比例也会大打折扣。

那怎么知道哪家医院支持异地结算呢？一个好方法：

你可以打开国家医保服务平台网站（网址：fuwu.nhsa.gov.cn），在跨省异地就医查询栏目查询，也非常方便。

最后，忍不住给大家提个醒：医保尽量别断缴。

如果你的社保断缴超过了3个月，即使再缴纳社保，也需要过了等待期才可以报销。

这个等待期，还要看各地区的规定，最长有6个月。在等待期内，你看病买药的医疗费用都需要自行承担，非常不划算。

所以，如果你近期有考虑换工作，一定要做好医保的接续工作。

另外，还是要多说一句：有了医保，仍然有必要补充医疗险、重疾险。

平时大家如果觉得身体不舒服了，该去医院看的一定要早点去，千万不要拖着！

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