俗话说：“家有一老如有一宝”。

父母渐渐老去，他们操劳了一生理应享受安乐的晚年，但是意外无时无刻存在我们的身边，老年人承受意外的能力越来越低。

作为全家人心尖尖上的人物，如何给他们更好的保护，肯定也是大家格外关注的。

今天老师就来盘点一下，如何给老年人买保险？

老年人要不要买保险？

老人投保会面临哪些困难？

老年人如何选择保险？

肯定要，老年人购买保险的需求反而比年轻的时候更加迫切，因为他们已经不能再拖了！

事业和身体进入衰退期

步入老年以后，收入逐渐减少，甚至没有收入。

而矛盾的是，健康也在衰退，医疗负担加重。

如果没有保险又没有收入，老人往往不愿意去医院。

有的老人是怕花钱，想给子女留点积蓄；有的老人是真的看不起病。

所以，老年人更需要补充一些医疗保障，才能和家庭度过一个安稳的晚年。

老年人意外风险上升

有些人可能觉得，老人整天待在家里，最多就是到公园做个晨练，能发生什么意外呢？

事实上，由于老人身体的灵敏度下降，骨质开始疏松，一不小心摔倒就有可能导致骨折，并且比年轻人更难恢复。

除此以外，生活中一些烫伤、割伤和猫爪狗咬等，也可能会对老人的身体造成巨大的伤害。

疾病成为必然

年轻的时候也许还可以抱着侥幸的心理，步入老年以后，疾病就是必须面对的问题。

随着年龄的增长，疾病的发生率急剧上升，医疗费用开支占家庭总开支的比重越来越大，而社保又不能充分满足医疗保障的需求。

这个时候，如果既有社保又有商保，就可以让老人享受更好的医疗服务，让老人有尊严地老去。

投保年龄限制

年龄越小，出险的几率越小；

年龄越大，患重病的几率更高。

对于二十多岁的年轻人来说，可能买了保险之后几十年内都没有理赔。

而如果是一个70岁的老人，5年内患大病的几率就会高得多，甚至今年买了，明年就理赔了。

保险公司也要控制风险的啊！所以，年龄限制是非常基础的投保要求。

最高可投保保额

年龄越大，最高可投保的保额也会有限。

举个栗子，某重疾险对不同年龄的人群，最高可投保的保额限制如下：

0-40周岁：50万元

41-50周岁：30万元

51-60周岁：10万元

意思就是：卖还是可以卖给你的，但是少卖点，让我少赔点。

除了保额低以外，相对应的保费价格还会很高，可能买10万花的钱比年龄人买50万保额花的还多。

所以啊，老师劝大家，保险这东西，一定要趁着年轻赶紧买了！

健康告知异常严格

因为年纪大了，患病风险会增加，过往的患病史也比较多。

所以在健康告知的时候会异常严格。

这也是为什么有些保险公司在投保的时候会要求投保人或者被保人进行体检，而年轻人则不用。

比如高血压、高血脂、高血糖、糖尿病这些在老年人身上常见的疾病，只要出现这些疾病，购买医疗险、重疾险的时候就比较难了。

保险杠杆不高

可能会出现这种情况：

保费花了12万，保额只有10万。

如果80岁的时候没有生大病，顶多也就是把这12万还给你。

但如果80岁之前你生病了，就只有10万，还有2万去哪儿了？

这2万可能就是拿去交智商税的。

一般来说，这几种保险是每个老年人都必备的：

意外伤害保障

前面说到老年人的意外风险高，购买意外险当然是必须的。

意外险具有保费低、保额高的特点，而且，65岁之前投保还能享受和年轻人一样的费率。

需要提醒的一点是，给老人买意外险，要注意条款中有无特定场所和特定交通工具的限制，根据老人的活动特点来选择意外险。

另外，也可以附加意外伤害住院津贴保障，可以最大程度减轻家庭的负担。

住院医疗保障

坦白说，老年人购买健康险比较被动，拥有的选择很少。

原因是老年人是疾病的高危群体，保险公司需要承担更高的理赔风险，必然也要收取更高的保费。

为了降低费率，很多保险公司都开发除了专门针对老年人的消费性住院医疗险，并且无需附加在寿险上，保费也更加便宜。

长期护理保障

老人可能会因为疾病和意外导致身体机能衰竭，需要长期护理，很多老人长期卧床不起，这对家人来说是一种负担。

近年来，许多保险公司推出了长期护理保险，为老年人发生的护理费用提供终身保障。

与此同时，政府也在积极推进这一险种的发展，大家可以关注一下。

建议老年人购买保险的顺序：

社保＞意外险＞住院医疗险＞老年防癌险＞防癌医疗险＞老年重疾险。

但不建议购买养老险。养老的作用就交给社保负责。

小时候的我们，总以为父母就是超人，没有他们办不到的事。

长大后，当我们变成自己孩子眼里的超人时，才发现我们有多少无奈。而当年的超人也渐渐白了头。

我们无法阻止时光的流逝，也无法抹平岁月的皱纹，但至少，当病魔来袭时，我们还可以做他们坚强的后盾，做一次父母的“超人”。

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