重疾险大家也不陌生了，是一种简单易懂的保险：确诊了合同上规定的疾病就赔钱。

今天老师就给大家测评一款号称超低价的重疾险，一起看看吧！

01为什么要买重疾险？

重疾险是健康险的一种，和医保、医疗险看似在功能上重复了。

有人问，“我有医保了，还要买重疾险吗？”醒醒，医保不能报销的多了去了。

“那我再买个医疗险呢？一年百来块可比重疾险便宜多了！”这倒是没错，医疗险是便宜，而且能报销绝大部分费用。

但是医疗险只能报销住院费用，并且需要自己先掏钱，之后再报销。而且多多少少会有不能报销的部分。

加之病人和照顾病人的人的工作会被大大耽误，由此产生的损失以及护工费、营养费，这些都是医疗险不能报销，又必需承担的支出。

而重疾险不同，确诊即赔，而且赔付的保险金随你使用，保险公司不会做任何干涉。

哪怕你拿了钱不想治病，拿去做人生最后的挥霍保险公司也不会管你。这笔钱正好拿来填充医疗险的缺漏，因此，老师认为，医疗险和重疾险，缺一不可。

02复保星悦重疾险产品形态

投保保则：

投保年龄：30天-50周岁

基本保额：出生满30天-40周岁，可投保最高保额为50万；41-45周岁，最高保额为30万；46-50周岁，最高保额为20万

保障期限：至终身

等待期：90天

缴费期间：30年

犹豫期：15天，期间无理由退保，保费全额退回。

这是一款终身重疾险，对不同年龄段的投保人设置了不同的最高保额，是一种风险控制。

重疾险还是要趁年轻买，年纪大了后买重疾险不仅贵，而且很难买到高保额。

此外复保星悦的等待期仅为90天，还是相对较短的。

重疾保障：

疾病种类：100种

赔付次数：1次

轻症保障：

疾病种类：35种

赔付次数：3次

赔付金额：第一次轻症赔付重疾保额的30%，第二次赔付35%，第三次赔付40%

赔付间隔：无

轻症豁免：有

轻症赔付无间隔非常良心，轻症保额逐次增加，也是一个不错的设置。

少儿白血病二次赔付：

18周岁前确诊白血病，豁免后续未交保费，生存满5年，按100%重疾保额提供二次恶性肿瘤保障（无论持续、新发、转移、复发）。

也就是说，5年后无论是白血病没治好、转移了，还是治好后复发了，或者得了新的癌症，都可以再获得一次赔付。

这项保障说鸡肋也挺鸡肋的，但又不能说没用。白血病是少儿高发重疾之一，而癌症又有易复发、易转移的特点，这项保障关键时刻能起大作用。

不过条件太苛刻，老师建议担心二次重疾的朋友，可以考虑购买多次赔付重疾险哦！

特定疾病额外赔付（可选）：

少儿10种、成年男性10种，成年女性8种；60岁前发生特定疾病，赔付重疾保额的30%；满60周岁发生特定男性疾病、女性疾病，赔付重疾保额的100%。

身故保险金（可选）：

身故赔付已交保费，不得与重疾保险金重复赔付。

增值服务：

就医绿通：缴费期≥10年，保费≥2000元/年和缴费期5年，保费≥4000元/年可享有就医绿通服务。

质子重离子预约：保费大于等于3000元/年可享有质子重离子预约服务。

赠送的两项服务都还算不错，其中质子重离子是当前癌症治疗的最尖端手段，国内能做的这项治疗的医院很少。

虽然设置了保费限制，但额度不高，大部分买这款重疾险的人都能达到。

03保障疾病细解

相比医疗险，重疾险的条款要简单得多，没有这个项目赔，那个项目不赔的麻烦。

如果说一款重疾险坑，那就是坑在它的疾病规定里了。有些重疾险看似保很多种重疾轻症，却净是一些发病率极低的病，甚至拿罕见病凑数，这就是坑。

那么复保星悦里有没有这些坑呢？我们一起来瞅瞅：

重疾保障。关注过重疾险的小伙伴都知道，重疾部分其实是重疾险中最不容易出问题的部分。

因为保监会对这部分有严格规定，要求市面上的产品必须包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种主要高发重疾，又规定了25种高发重疾。

市面上的重疾险几乎都包含了这25种重疾，而这25种重疾已经涵盖了重疾发病的95%以上。复保星悦也不例外。

轻症保障。因为保监会没有做明确规定，相比重疾，轻症部分简直是一趟浑水。

复保星悦的轻症保障足有3次赔付，赔付比例也从30%开始逐次递增，还是无间隔的。

这在一众只赔付30%且有间隔期甚至还分组的产品中显得格外优秀。

但是老师仔细研究了它的条款，发现了一项很严重的问题：11种行业内认为较高发的轻症中，复保星悦没有涵盖轻度脑中风后遗症一项，实为遗憾。

特定重疾额外保障。复保星悦可选特定重疾额外保障，这项保障值不值得买，就取决于这些特定重疾发病率和发病后的严重性了。

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