平时经常会有朋友问，想给爸妈买保险，到底买什么好？

今天咱们具体就这个话题，依次聊聊

1）给父母买保险的一些限制

2）父母的3层保障

3）父母的保险方案

给父母买保险的一些限制

给父母买保险，有2个绕不开的常见限制。

1）可选产品的限制

年纪大了之后，可投的产品和保额，都会受到限制

比如，大部分重疾的最高投保年龄都是55岁，大部分医疗险最高可投年龄是60岁，超过之后，就要选择专门针对老人的产品。

除了这些硬性限制，父母年纪大了之后，身体多少会有些异常，很多时候没法顺利通过产品的健康告知，也影响了产品的选择。

2）预算限制

年纪变大之后，保费也会水涨船高，一些产品甚至可能出现"保费倒挂"的情况（交的总保费高于保额）。

这个时候，投还是不投，投什么，就需要我们仔细打算了。

所以老年人买保险，不是想买就能买，我们要先了解清楚：父母的年纪和身体能买什么产品，最高能买多少保额，预算是否能承受。

如果预算足够，也建议给爸妈的配置一步到位，毕竟之后补充难度更大。

父母的3层保障

有了这个基础的认知，咱们再来看看，爸妈的保障怎么配。

老师建议，咱们把给爸妈的保障规划分为3层：

第一层：医保

国家医保是咱们最基础、也是最划算的保障。对于爸妈来说，同样如此。

如果爸妈没有参与职工医保，别忘了帮爸妈办理居民医保或者新农合，具体办理方法，可以拨打12333咨询当地社保局。

第二层：商业保险

关于商业保险的配置，老师有这么几个建议：

- 意外险：建议都配置意外险价格不贵，而且不太受健康状况影响，给父母配置一份很有必要

- 医疗险：能买尽量买，买不了考虑投保防癌医疗险医疗险是用于报销大额医药费的保障，对投保人的身体健康条件要求往往比较高。

如果因为身体原因无法投保，可以退而求其次，选择防癌医疗险（只报销癌症相关医药费的医疗险）。

- 重疾险/防癌险：有预算建议加上50岁前，如果能投，还是可以考虑重疾险的，保费还能接受。

50岁之后，重疾的价格昂贵不少，可以考虑投保防癌险，来转移高发的癌症风险。

防癌险可以简单理解为只保障癌症的重疾险，对投保人的身体条件要求低一些，价格也想对便宜些，更容易接受。

癌症是最高发的重疾，还是有必要做个预防。

第三层：建立专项保障基金

爸妈能投的产品往往不多，额度也不高。

所以除了配置基础的保障外，我还建议你通过储蓄理财，建立专项基金的方式，为爸妈未来的医疗开支，做好准备。

父母的保险方案

如果父母年龄在50岁以下，家庭预算够，可以给父母配置寿险、重疾险、医疗险和意外险，全面转移大的风险。产品搭配，建议参考文末中的给经济支柱的保险方案。

如果父母年龄在50~60岁，我们优先给他们配置住院医疗险+意外险，预算少的家庭，给父母配置防癌医疗险+意外险。

如果父母年龄在60岁以上，通常就是考虑给父母配置防癌医疗险+意外险了。

方案细节如下：

1. 好医保*长期医疗险

1）百万医疗险中的佼佼者，保费便宜；2）不限社保用药，报销比例100%；3）产品稳定，6年保证续保；4）理赔条件低，6年共享1万免赔额。

打开支付宝，搜索简七，可以找到好医保*长期医疗险。

2. 防癌医疗险：安享一生

1）200万癌症保险金，原位癌也可续保。

2）有高血压、高血糖、高血脂也可买的防癌险。

3. 亚太超人意外险

1）18-60周岁可以投，169元即享50万保额2）目前成人购买意外险的首选，最高可买100万，可附加猝死保障责任。3）这个意外险可以指定受益人，这一点做得很优秀。

4. 中国人寿成人意外险

1）18-65周岁可以投，150元即享50万保额；2）无业群体的首选意外险；3）这是补充的意外险，如果父母年龄在61-65周岁，建议买这个意外险。

5. 国寿父母意外险 1）66-85岁可配置的意外险；

2）保障全面，保费低；

3）意外身故伤残、意外医疗和津贴全都有。

好啦，今天分享到这里结束啦。

文中主要讲解了老年人买保险难的三个原因，不同年龄段的老人适合哪些险种以及我从全部保险公司中优选出来的保险方案，供大家参考。

1）50-60岁父母保障方案：好医保/安享一生+亚太超人

2）60岁以上父母保障方案：安享一生+人寿成人意外险/国寿父母意外险

这里提醒大家一下，我们在选择医疗险和意外险的时候，先要留意看下投保须知和健康告知的内容，符合条件才可以买。

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