保险，它越贵越好吗？

很简单的一个问题，不知道大家想过吗？

想过，当然想过。

不要说保险了，只要买东西，基本上都会想。

小区边上买个草莓，左边跟右边看上去不都一样嘛，凭什么要一斤贵个10块钱？

我也不知道，我也不敢问。

就买左边的吧，贵的大概好一些。

这样的经历相信大部分人都有过的。

买房子的时候，筛选到最后，同一个小区，第一套房源比第二套房源均价贵了500元。

这时候二话不说，直接说就第一套吧，贵的大概好一些。

说这话的土豪，请多介绍几个给我认识。

言归正传，那保险到底是“草莓”还是“房子”呢？

每个人的想法可能不大一样。

有些人信奉“一份加钱一份货”，贵有贵的道理。

有些人觉得买东西还是要买得明明白白，不为溢价买单。

在一些大公司的品宣中，就特别喜欢用前面那句话来做培训和引导，因为普通人要想做到明明白白还是需要花挺大功夫的。

所以不如就用一个通俗的道理来解释了。

商业保险

当然，你都关注我们这个号了，我当然还是希望你在买保险时能够做到明明白白。

为了你自己的钱包。

我们来看两个例子。

第一个例子：同一款产品「超级玛丽2020max」，50万保额，保到终身，带上不同的附加内容，就会有不同的价格。

• 30岁的男性，如果基础款，是5460元；

• 附加上特定疾病二次赔付，保费增加了860元，一共6320元；

• 再加上投保人豁免，保费再增加468元，一共6788元。

这样的情况，的确是越贵越好，因为每贵一点，都会带来更多的保障。

第二个例子：

定寿产品A：50万保额，保至60岁，每年保费1030元；

定寿产品B：50万保额，保至60岁，每年保费940元。

（*数据来源于真实产品）

几乎完全一样的保障，却有不同的价格。

这时候再说越贵越好，就有点自欺欺人了。

总有些产品，不是越贵越好。

当然，现实情况是比较复杂的，普通人没这么容易看出到底是不是更好。

特别是重疾险，我们现在每月推出的保险清单里，已经把产品范围缩小到2~3个了，很多人依然不容易区分。

因为：

1）重疾险比较贵，要做到不差钱有点难度

2）重疾险比较复杂，很多种可选责任看着都晕

纠结寿险、意外险的人就少很多，因为它们的保障责任相对来说很简单且一致。

我们写测评的时候也轻松，挑选逻辑与主题恰恰相反，哪个便宜买哪个。

那有没有简单的方法来判断，到底是物有所值，还是花了冤枉钱呢？

其实有的。

大家看过《断、舍、离》吗？

我特别有印象的一点就是，在判断一件物品是不是要留下的时，不要用物品为主角，去思考它还有没有价值。

而是要以自己为中心，去看哪些物品对自己是有用的。

还是以刚才的重疾险「超级玛丽2020max」举例子。

从保障价值看，带投保人豁免+特定疾病二次赔付的“再次升级版”肯定更好一些。

增加一些保费，保障责任就更全面了。

但是从个人的需求出发，并不是每个人都需要这么全的保障。

可以选择次一级的产品、保障，把省下的钱用在学习、生活等其他方面，或许价值更大。

所以，别再轻易去听信所谓“一分价钱一分货”这种销售话术了。

从需求出发，搭配自己的预算，相信每个人都可以找到最适合自己的产品。

具体怎么操作？可以试着参考以下几个tips，能帮你避开不少坑：

1、多来我的主页转转

单个产品的测评，同类产品的比较，不同产品的挑选逻辑，都是我花了很多时间总结整理的，直接“抄作业”就行了。

希望你能保持审慎的态度看待各个产品，先搞清楚自己需要什么，再看哪些是适合自己的。

2、不要买组合保险

组合保险，就是一个保险保障很多责任，可能是一份寿险，附带重疾险功能、附带意外责任，还附带医疗责任。

看上去大而全，很多人以为会像“超值套装”一样划算。

实际上价格水分很多。

不要试图一份保险解决所有问题，往往分开买，价格会更低。

3、严控总保费

我们一直建议，以家庭为单位，每年保费在全家年收入的5%~8%之间是比较合适的，通常别超过10%。

就像买股票别指望抄底最低点一样，买保险也别想着能挑到最便宜的那个。

能满足自己需求的基础上，保费也能承担那就可以了。一味地追求低价，容易钻牛角尖。

此外，也希望你不跟风、不盲从，有自己的思考和判断。

随着市场的完善，“信息不对称”已经越来越少，也方便大家判断和选择。

希望各位都能买到合适的、划算的、满意的保险。

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