现在俨然已经是8月下旬了，

还有几天就要到8月底了，你的LPR转换了吗？你的贷款银行催你了吗？

时间仅剩无几，今天就带大家来一次“考前冲刺”！

具体内容有以下：

• 什么是LPR？和法定基准利率的区别？

• 不转换和转换后，房贷利率怎么算？

• 转换的注意事项？怎么转换？

• 写在最后 & 关于是否转换的建议

什么是LPR？和法定基准利率的区别？

1、什么是LPR

LPR全称LoanPrimeRat，意为贷款市场报价利率。

——由18家银行共同报价产生。

报价行完成报价后，中国人民银行授权全国银行间同业拆解中心计算得出并发布，包括1年期和5年期以上两个期限品种。

自2019年8月20日起，LPR于每月20日（遇节假日顺延）9点30分在全国银行间同业拆解中心和中国人民银行网站公布。

正如2020年8月20日，

中国人民银行授权全国银行间同业拆解中心公布：2020年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65。

简单来说，

LPR就是一个浮动的利率，市场化定价，所以利息并非一定会降，也有可能会提高。

我们可以来看一下从2020年1月份至今，LPR的变化——

（信息源 | 全国银行间同业拆解中心）

我们可以看得到，在2020年1-8月中，LPR整体是处于下降趋势的，近几个月，LPR也出现了非常平稳的状态，还是很让人放心的。

2、LPR和法定基准利率的区别

①什么是法定基准利率

法定基准利率其实就是一个标准。

我们常提到的加息、降息，就是以这个基准利率作为调整标准的。

法定基准利率又分为：存款基准利率和贷款基准利率。

不过在这里，我们只讲贷款基准利率。

而我们目前采用的贷款基准利率就是央行2015年10月24日起执行的最新银行贷款基准利率。

（信息源 | 银行信息港）

表格没有整理上公积金贷款的利率是因为我们今天要讲的LPR转化跟公积金贷款的朋友没有关系，使用公积金贷款的朋友并不需要进行转化。

②区别

贷款基准利率是由央行来制定的，相对而言比较固定，一经公布就不会轻易变动。

LPR则不同，它每月更新一次，更能反映市场真实的利率需求。

不转换和转换后，房贷利率怎么算？

1、不转换，仍使用固定利率

按照4.9%的基准利率，

你手上的房贷可能是7折、九折，或者是上浮10%、20%等折扣利率。

那么你现在对应的利率就是：七折3.43%利率、九折4.41利率、上浮10%为5.39利率、上浮20%为5.88利率。

如果你选择了固定利率，

那么未来就会一直保持你现在的利率，不会再改变。

这时候，你最好就先看一下你原本合同上的利率是多少，重新签订合同的时候，才方便确认是否一致。

2、转换成LPR利率

首先我们要知道，

这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%.

重点——4.8

——4.8

——4.8

重要的事情说N遍，请记住这个数字。

①假如你原来的房贷是上浮10%，为5.39%，

5.39比4.8要高，则5.39-4.8=0.59，

这个0.59就是你今后的房贷的固定加点。

即，你今后的房贷利率就是：LPR+0.59。

今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率，

假设2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09

②假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，

4.41比4.8要低，4.41-4.8=-0.39，

这个-0.39就是你今后的房贷的固定减点数。

即，你今后的房贷利率就是：LPR-0.39。

今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率，

假设2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11

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