为你买的保险，

就是你的吗？

这1000万的保障，到底对女方有什么实在的好处？

这就要分2种情况看了：

1）保障型的保险

以防范风险为主。避免因病、因风险导致家庭脱贫，纯属防守型的配置，但也还是实惠的。

比如不管任何一方生病了，都还有钱治病，不会拖垮整个家庭的财务。

男方的寿险，如果受益人写清爽，填上自己的老婆，也算是表个态吧。

毕竟身后事，一家人撕逼，也有不少先例，受益人的指定可以规避这个风险。

2）理财型的保险

比如年金险，每年能领钱的；或者分红险，有分红返还的，这就涉及到财产归属了。

别看不上理财保险的钱，比如大额年金保单，从某个时点起，每年可能有几万几万的领取金额，万一过不下去，怎么分钱是个问题。

这就要讲到婚前财产和夫妻共同财产的概念。

因为平时公司里的法务也是我搞，会一直和律师打交道，对一些常见的保险法律问题，我有过一些研究，简单说一下。

钱算谁的，一个重要的因素，在于这份保单，到底是婚前买的，还是婚后买的。

如果保单是婚后投保，那么按理说，领取的钱，就属于夫妻双方共同财产。

但如果是老公婚前给自己投保的年金保单，理论上，未来领取的钱就属于个人财产了。

不过一旦结婚，财产的切分往往会有模糊地带，领的钱一打到账户上，会立刻和共同财产混在一起；所以有一个独立的年金领取账户，能够明确资金归属，是很重要的。

像这个案例里面，据说男方还给女方买了养老保险，这就又分2种情况了：

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彩礼 vs 保单

到底哪个更「值钱」？

这个答案就见仁见智了。

从女方的角度，可能有用的保障 vs 当下的30万现金，肯定现金的确定性更高。

而且大部分的保单，都是期缴保单，重疾险最长可以分成30年缴费，如果以后两个人感情变化，男方不续缴了怎么办？还不是要自己接盘。

但如果细究这些保障未来能够产生的潜在价值，是有可能远远大于30万的金额的，这就是我们一直说的「保障杠杆」。

几千块钱就能撬动数百万的保障杠杆，这也是保障的价值。

另外，平时来找我咨询保险，都是家里的女主人居多。很多人都会和我说，自己的另一半，对保险本身缺乏认知，也没什么保障意识。

从这个角度看，有保障意识的男票，算不算也是个加分项呢？

婚姻是一场「长期的结盟」，在漫长的岁月里，会遇到各种意想不到的挑战。在我看来，你找了什么样的队友，是比当下拿多少彩礼、买不买房和车，更重要的事。

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