「保更多」的寿险，来了

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「保更多」的寿险，来了

发布时间：2020-11-19 22:26阅读：552

张老师资深保险规划师

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

问一问

想想重疾险多久没出新品了。而寿险出新品，往往两个字就概括了：便宜！
直到这次擎天柱5号定寿上线，算是有点新东西。为了更好地享受生活，是时候给队友们加保了。

3个值得说的亮点

先看一下整体介绍吧：

看惯了打价格战的定寿，擎天柱5号像是一股清流： 1）猝死额外赔付30%保额比如李狗蛋经常加班、熬夜，结果因为猝死挂了。一般寿险赔100万。擎天柱5号赔130万，整整多出30万。 这里说下猝死责任：猝死（Sudden death，SD）是人类的最严重的疾病。不同的文献关于猝死的定义不尽相同，作者认为比较科学的是世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。” 无论是生活经验，还是从保险公司的理赔数据看，猝死并不少见。弘康人寿2020年上半年理赔报告
猝死保障，最开始是意外险中的创新。它看似意外，实际却归属于疾病，一般意外险不保。所以，含猝死责任的意外险就成了香馍馍。
比如：清单里推荐的大护甲意外险。
如今，寿险中也开始加强对它的保障。 2）全残后或可多赔20%还是倒霉的李狗蛋，猝死没成给救回来了，但全身瘫痪符合全残定义。一般寿险赔完100万就合同终止。擎天柱5号也赔100万，之后保单却依然有效。若180天后身故，还能再赔付20万。 3）交通/航空意外额外赔交通意外导致的身故赔2倍；航空意外导致的身故赔3倍。如果买100万保额，相当于搭配了个200万的航空意外险和100万的交通意外险。仅这个责任单买的话，很多产品也要100多块/年了。擎天柱5号保费比瑞和2020贵一点，也物有所值。

投保条件，也很友好

除了上面这些数字化的优点，它的其他方面也基本挑不出什么毛病。
1）健康告知宽松（1）被保险人是否目前患有或曾经患有：恶性肿瘤、冠心病、心肌梗塞、心力衰竭、高血压（Ⅱ级及以上）、心功能不全Ⅱ级以上、脑中风（脑出血、脑栓塞）、脑血管瘤、脑血管畸形、呼吸衰竭、肺心病、糖尿病、肝硬化、慢性肾脏病、肾脏功能不全、再生障碍性贫血、白血病、癫痫、系统性红斑狼疮、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、精神疾病、智能障碍、接受器官移植、先天性疾病、遗传性疾病、目前正在或曾经吸毒，患艾滋病或HIV阳性？是否存在残疾或功能障碍：瘫痪、严重残疾（包括咀嚼、吞咽功能完全丧失，双目失明）？（2）被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？（3）被保险人过去两年内投保寿险（或意外险）或复效申请时是否被保险公司拒保、延期？是否提出过或已经得到重疾理赔？ 一共就3条，非常少。 不过再少，我知道你们也是不会看的。直接划重点 : 不问肝炎、不问结节、不问胖瘦，都可以投。 2）投保限制少健康以外的一些常规问题也不管：不问收入、不问过往保额、危险职业（1-6类），都可以投。 3）免责条款少 一共也只有3条：投保人杀害被保人、故意犯罪、2年内自杀。无论去掉哪条，感觉都会乱套。这个宽松程度，很可以了。

小结

寿险的责任比较简单，所以大家看起来也容易，挑起来也不纠结。 擎天柱5号优点很多，硬要说点不足，也就是保费并非最便宜。但保障责任多，所以性价比依然是杠杠的。

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张老师

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