买保险时你有没有这样的疑问，是选10年交、20年交还是30年交？

到底选长的划算，还是选短的更划算？

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缴费方式主要分2种：趸交和期交。

趸(这个字念dun，第三声)交：是一次性付清所有的保费。

期交：是分期来交，比如月交、年交。

其中年交是最常见的，比如3年、5年、10年、20年、30年交或是交到60岁、70岁、80岁。

不同的交费时间，每年要交的钱也不一样。

一般来说交费时间越长，每年要交的保费越少，总保费越多。

这个交费方式就像我们买房子。

全款，就是趸交。

分期按揭贷款，就是按月、按年的期交。

虽然分期交比趸交的总保费高一些，但是交费压力小，撬动更高杠杆。

当然交费时间也要考虑险种和自己的经济实力来选择。

我先说下结论：

保障型产品，适合长期交费。

理财型产品，适合短期交费。

2、首先看为什么保障型产品，适合长期交费？

在买重疾险、寿险时，建议选最长的交费时间。

能30年交的，就不20年交，原因有两个。

一是利用出险或豁免，少交部分保费。

你知道吗？如果在交费期内出险，保险公司会按约定赔钱给你。

当然也意味着合同结束，后续的保费不用再交。

比如老王买了50万保额、保终身的单次赔付重疾险，选择30年交费。

结果交了10年钱，就确诊了肝癌。

这时保险公司会赔给老王50万，同时合同终止，也不用再交保费，相当于节省了20年的保费。

很多人容易忽略掉另外一个省钱的「保费豁免」。

现在很多产品都自带被保人豁免，可选投保人豁免。

触发了保费豁免，就不用再交保费：这三种情况，保费不用交了。

假如老王买了50万的康惠保2.0，就自带被保人重疾、中症、轻症、前症豁免。

如果老王交了10年保费，检查出早期甲状腺癌，保险公司赔40%保额，也就是20万。

保障还继续在，以后也不用再交保费了。

也就是说选择长期交费，万一交费期间出险，就能少交部分保费。

二是减轻经济压力，撬动更高杠杆。

保险的本质是用尽可能少的钱，来撬动高保额。

交费时间长，每年交的钱就少，压力也比较小。

比如买27岁男，买50万、保终身的达尔文3号。

如果选择30年交，每年只要5000多。

但如果选择10年交，每年保费就要一万多。

对很多家庭来说，压力还是很大的。

省下的钱用来维持家庭的其他支出或是用来储蓄、投资，都是不错的选择。

而且货币是有时间价值的，在通胀的作用下，未来的钱并不值钱。

现在的100块钱，比5年后、10年后的100块更值钱。

这意味着相同的保费，越往后实际成本越低。

所以选择长期交费，既能减轻经济压力，又能撬动更高杠杆。

3、当然对于保障类产品来说，长期交费能省钱。

但对于理财产品来说，选择短期交费反而能多赚钱。

理财产品，比如年金险，追求的是投资收益。

缴费时间越短，利用复利效应就越早，就像滚雪球一样，滚的越早，就能越快滚成大雪球。

短期内尽快交完保费，自然收益也就越多。

除了理财产品，这两类朋友也建议选择短期交费。

一是收入不稳定的朋友。

毕竟长期缴费，每年都是一笔固定的花销。

对一些自由职业或是收入不稳定的朋友来说，万一像今年一样，很多人收入缩水或失业，交费也成了压力。

所以收入不稳定的朋友，趁着有钱的时候，短期内尽快把保费交完，早交完早安心。

二是年了大了，快要退休的朋友。

年纪大了或是已经临近退休，一旦退休，收入就会大幅减少。

如果这时还要承担好上千的保费，压力挺大的。

所以建议在退休前把保费交完，退休后安心享受保障，不用为了钱的事操心。

比如女性朋友一般55岁退休，投保的时候已经35岁了，可以选择20年交费。

4、最后来个复盘：

重疾险、寿险这类保障型产品，尽可能选长期交费。

撬动的杠杆高，交费压力也小，还能买到高保额。

理财产品，比如年金险选择一次性 交清或是短期交，增值时间长，收益更高。

买对保险，少花冤枉钱，并不是一件容易的事，需要我们多花时间学习和挑选。

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