最近“被互联网遗忘了的老人们”的话题受到了不少网友的关注。

随着互联网时代的发展，老人们越来越跟不上时代的步伐，先来看看一组照片——

                                                                   

看着互联网时代下老人们的处境，这一张张的照片，一个个老人，心里不是滋味。更重要的是，我们生怕有一天，老人们的现在成了我们的未来。

 

而年轻人终有一天会变老，当我们老了之后，会不会被时代所抛弃？会不会跟不上年轻人的步伐？如果会的话，我们老了之后该何去何从？

 

于是，时代和社会的发展所带来的养老问题，在网上引发了无数网友的关注和讨论。

要是放在以前，丝毫不用担心养老问题——1985年：只生一个好，政府来养老；1995年：只生一个好，政府帮养老。

 

到后来，2005年：养老不能靠政府；2012年：推迟退休好，自己来养老。是不是感觉自己被欺骗了，其实主要还是因为人口老龄化。

 

国家统计局有分析文章称，人口再生产类型的转变导致了人口年龄结构的老化。2000年，我国65岁及以上人口比重达到7%，0～14岁人口比重为22.9%，老年型年龄结构初步形成，中国开始步入老龄化社会。2018年，我国65岁及以上人口比重达到11.9%，0～14岁人口占比降至16.9%，人口老龄化程度持续加深。

自2000年迈入老龄化社会之后，我国人口老龄化的程度持续加深。到2022年左右，中国65岁以上人口将占到总人口的14%，实现向老龄社会的转变。

 

从上面数据可以看出，老龄人越来越多，且年轻人越来越少，在未来的日子里，老龄化现象会加速到来。

有人问：国家不是已经开放二孩政策了吗，甚至都鼓励三孩政策全面开放了，为什么出生人口还在断崖式下降呢？

 

由于现在社会的物价成本上涨，无论是衣食住行，还是看病住院的成本，都在不断上涨。而唯一不上涨的，那就是工资。

 

在当今的物质环境下，抚养一个孩子从出生到步入社会，所需要的费用大大增加。如今这代年轻的父母，抚养孩子的成本和压力都相当大。

 

更重要的是，随着社会经济的发展，人们对于过去的传统观念正在发生变化。所以类似于“不孝有三，无后为大”、“养儿防老”等传统生育观念已经逐渐开始转变，已不再成为主流。

 

既然越来越多的年轻人选择少生娃甚至是不生娃，国家的人口老龄化的趋势将持续上升，那么养老问题也就需要我们未雨绸缪。

SO,问题来了，养老保险和自己存钱养老，哪种养老方式更靠谱？

不论是购买商业养老保险还是存钱养老，都是理财的一种方式。

而对我们普通人来说，养老保险无疑是比存钱养老性价比更高的养老方式。

 

假设我们用低风险的银行存款作为养老金。

 

1.从时间角度来说，养老保险比银行存款更能抵抗长期性的养老风险。

养老保险是缴纳期限满了之后，就可以每月领钱了，也就是活得越久，领的越久，专款专用；而银行存款的期限是标准的，存定期最多5年，5年之后要么转存，要么取出。如果存在银行里的钱用完了，也就意味着在银行里面没有存款了。

 

养老保险的本质是“风险转移”，转移的是长寿风险。存钱养老的话，有可能钱花光了就没有了；而养老保险可以让人活多久，领多久，这样我们老了之后才能够得到更好的养老保障。

 

2.从利率角度来说，养老保险的利率比银行存款利率更加稳定持久。

前面说到，银行存款的定期最多存5年，也就是最多能保证这段时间的利率是不变的；而养老保险可以几十年甚至更长时间，不让利率轻易随市场变化而变化。

          

                           以上为央行人民币存款基准利率

如果后期银行存款的利率越来越低，那么我们的钱会逐渐贬值，并且很难跑赢通货膨胀。而养老保险相对来说，利率更加持久和稳定，那么时间一长，养老保险的红利总体来说会比银行存款更为可观。

         

3.从安全角度来说，养老保险的安全性比银行存款的安全性更高。

由于银行存款的流动性比较强，这样一来，钱可能会因为买车、买房、结婚、生娃、生病住院等需要花大钱的事情上，不小心被花掉了；也有可能会出现养老的钱被子女挥霍掉、被骗子骗走等意外事件；而养老保险的钱是专款专用，不会轻易被取出，安全性更高。

 

社会养老保险VS商业养老保险

综合以上分析，养老保险从时间上、利率上、安全性上、流动性上来说，更加适合养老的需求，也更能抵御养老风险。因此，建议以养老保险为主，存钱养老为辅。

看完上面的内容之后，相信大家都清楚地了解到养老保险要比银行存款可靠的多，而养老保险分为社会养老保险和商业养老保险。

而商业养老保险主要有年金险、万能险、分红险。其中，年金险是比较典型的商业养老保险。

那么问题又来了，社会养老保险和商业养老保险哪个更好呢？

 

1. 从缴费的角度来说

社会养老保险受国家管控，因此缴费会比较少，大部分老百姓都能买得起，随着工资增加，缴费金额也相应提高。

而且缴费时长要求最少交够15年，达到法定退休年龄之后，才可以领取养老保险待遇。

其中城乡居民养老保险的缴费档次非常灵活，可以自由选择档次进行缴纳，而且个人缴纳的部分会进入个人账户，国家还会给你补贴。

 

而商业养老保险是以自愿购买为原则，没有强制性，是一种商业行为。由自己缴纳全部费用，缴纳时间、缴纳金额都可以根据自己的实际情况自由选择。

2. 从保障角度来说

社会养老保险相对来说保障比较低，只能满足最基本的生活保障。只要我们缴纳社会养老保险到达一定的年限，就可以在退休后，根据当地的平均工资和个人缴纳的金额，每个月领取一笔属于自己的退休金。

 

举个例子，小明在2016年退休前交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户余额是47736元。而广东省2015年的月平均工资是5525元，而他选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的退休金合计有1006.42元。

当然，案例仅供参考，毕竟每个人的情况不一样，最后到手的退休金自然也不一样。

 

而商业养老保险的保障相对来说比较高，能够满足更高的品质养老需求。如果我们缴纳的保费越多，领到的养老金也就越多，品质养老保障程度也就越高。领取养老金的时间也可以根据自己的实际情况进行选择。

 

目前，国家也在加快发展商业养老保险，商业养老保险既可以减轻国家的经济负担，又可以减轻个人的养老负担。毕竟社会养老保险只能解决基本温饱问题，想要退休后的生活不被影响，能有品质养老生活，商业养老保险肯定是更好的选择。

 

因此，社会养老保险和商业养老保险之间并没有好坏之分，可以以社会养老保险为主，商业养老保险为辅。如果想要过上更好的老年生活，拥有更高的生活品质，建议配置商业养老保险。

购买商业养老保险得注意事项

明确自己的需求，可以计算一下自己需要的养老金额，并结合目前自身的收入情况来确定养老保险的保额。

 

根据个人偏好来确定养老保险的产品类型和养老金的领取方式、领取年限等信息，挑选符合自己经济需求和养老需求的保险产品。

 

注意看保险条款，保险公司为了提高养老保险的成交量，声称购买商业养老保险就可以获得入住高端养老社区的资格。实际上这类产品通常要投保人购买相应的养老保险，并缴纳一定的保费额度，满足相应条件后才能够获得入住资格，但并不能保证一定入住。

 

我们在购买保险时需要理性决策，购买符合自身保障需求和经济能力的的养老保险，对于保险销售员的销售话术要理性看待，避免被销售员所误导。

今天的分享到这里就结束了，有问题别忘了加下方微信进行私信

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。