买保险太难了，好不容易看中了一款保险，还得在同个产品上做加减法，五花八门的保障不知道怎样取舍才好。

重疾险的身故保障是个啥

很好理解，就是“人挂了”赔钱嘛！

一般来说，没有身故保障的重疾险，万一被保人不幸去世，有些产品会赔现金价值，也就是我们退保能拿回来的钱，这个数字在保单前几年是很小的。

而有身故保障的重疾险，根据赔多少钱可以分为3种：

• 赔已交保费：交10万保费，身故就赔10万；

• 赔基本保额：保额是50万，身故就赔50万；

• 赔已交保费/现金价值：两者之中赔较大的那个（一般线下产品比较多）。

附加身故赔的已交保费，和不附加身故赔的现金价值相比，并没有高多少。

那么价格贵个20%左右，赔的又不够多，选择的意义就没那么大

身故保障的取舍如此艰难，就是因为两种选择都有利弊。

2.1 无身故保障的利弊

• 优点

不选身故保障，最大的优点就是杠杆比高。

无身故责任，30万保额，保费一年只要3125元，加上身故保障后，价格上浮47.9%。

也就说，在同样的预算下，选择不附加身故，可以买到更高的保额。

“上周推送文章后，发现相当多的粉丝都会担心通货膨胀的问题。首先，保险起到的是一个高杠杆的作用，以现在较小的金钱，撬动未来（也可能是几年内）较高的保障。其次，买到足够高的保额，并及时加保可以降低通胀影响。”

• 不足

每面硬币都有正反面，不选身故保障也有不足。

重疾险是保大病的，有一些大病比较特殊，可能还没达到理赔标准，人就没了。

有身故保障的利弊

• 优点

显而易见，有身故保障的话，咱上面说的情况就不会发生了，因为不管得大病了，还是身故了，都在重疾险保障范围内，都可以获得保额赔偿。

• 不足

价格贵这点，我就不再赘述了。

另外很重要的一点是，重疾险的身故责任&大病保障，这两者只能赔1个。

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