直到现在，还有很多人会认为，买完重疾险，只要保险合同生效了，罹患合同规定的疾病就可以获赔。

但事实上真的是这样吗？

并不是，那是因为很多人都忽略了一点，就是重疾险的等待期。

关于等待期，有许多值得深究的地方，除了时间长短不同之外，不同的产品对于等待期内被保人发生重疾、中症和轻症所采取的处理方式也大不相同。

• 什么是等待期？

• 等待期内出险，重疾险会如何处理？

• 担心等待期内出险，该怎么做？

等待期，也叫观察期或是免责期，市面上大多数重疾险的等待期都是90天或180天。

简单来说，就是在等待期内生病，保险公司是不赔的，只有过了等待期，达到理赔条件，才能赔。

那么，等待期内出险，保险是不是就白买了？

其实也不一定，等待期内出险赔不赔，具体还是要看是什么原因出险。

如果是因意外出险，比如意外导致的严重III度烧伤，可以正常申请理赔，因为保险公司设置等待期是为了控制风险，防范带病投保或是骗保事件发生，而意外是无法预测的，所以不受等待期的限制。

但如果是因确诊疾病出险，这种情况是不会理赔的，不过这并不意味着保险合同一定会终止，不同产品的处理方式也不太一样。

等待期内生病，不管是重疾还是轻/中症，肯定都是不赔的，但保险合同到底会怎么处理？我们来看一下：

1. 等待期内，确诊轻/中症

• 合同终止

如果等待期内确诊轻/中症，合同终止，但会无息返还所交保费，也有少数产品只返还现金价值。

• 仅轻/中症责任终止，合同继续有效

现在很多重疾险产品都是这么设置的，等待期内患有轻/中症，仅终止轻/中症保障责任，保险合同继续有效。以某重疾险为例：

• 轻/中症责任有效，合同继续有效

简单来说，就是针对这次罹患的轻/中症不再提供保障，但其他轻/中症保障继续有效，合同也继续有效。以某重疾险为例：

比如老王等待期内患上了A轻症，这款产品不会承担赔付责任，而且今后也不再保障A轻症，但对于A轻症以外的疾病，是可以正常赔付的。

2. 等待期内，确诊重疾

• 返还已交保费，合同终止

市面上大部分重疾险都是这样处理的，如果在等待期检查出来重疾，会无息返还已交保费，合同终止，以某重疾险为例：

也有部分产品，返还的金额会超过已交保费，比如返还已交保费的105%。

• 返还现金价值，合同终止

一般来说，重疾险前期的现金价值是比较低的，比如你第一年保费交了5000多，等待期内确诊了重大疾病，可能退回的现金价值只有几百块，不过等待期内出险返还现金价值的产品只是少数。

也有部分产品，返还的金额会超过已交保费，比如返还已交保费的105%。

• 返还现金价值，合同终止

一般来说，重疾险前期的现金价值是比较低的，比如你第一年保费交了5000多，等待期内确诊了重大疾病，可能退回的现金价值只有几百块，不过等待期内出险返还现金价值的产品只是少数。

        在保险责任、保费价格相差不大的情况下，尽可能选择等待期更短、理赔更宽松的产品。

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