1.1 给谁买？

如果预算充足，当然是全家人都买上保险最好。

但结合实际情况来看，大部分家庭都很难一步到位，这时候就需要：

先考虑大人，后考虑小孩；

先保障顶梁柱，再保障其他人。

小孩生病了，至少大人可以赚钱看病，但如果收入来源者生病了没保障，家里的各种开支要怎么办？难道靠孩子的保险来解决吗？

这显然是不太理智的。

1.2 应该买什么保险？

• 不同人群匹配不同的保障

保鱼君在《怎么给孩子、老公、爸妈买保险？》中有聊到，不同的人群该如何买保险：

未成年人0-17岁：医疗险+重疾险+意外险

但实际情况中，很多人是没办法一次性都配置齐的，于是就有了疑问：

• 买了医疗险还需要买重疾险吗？

答案当然是需要，它俩虽然都是解决看病问题，却有其不可替代性。

一方面，在大病面前，康复费用和收入中断的损失往往比医疗费多得多，而医疗险是没办法赔付这两项支出的。

另一方面，医疗险续保不确定、保费也随着年龄而越来越贵，我们还是需要有一份重疾险带来长期、稳定的保障。

（相关阅读：有了300万保额的医疗险，还需要买重疾险吗？）

• 有了意外险，为什么还要买寿险？

虽然它俩都保身故，但意外险只保意外导致的身故，而寿险不管意外、疾病还是其他原因的身故，都能赔。

而且意外险在保障责任上，还有意外医疗和住院补贴，你可别小看这块的作用，据统计，意外险赔付中，意外医疗占到近6成。

现在发现了吧？4大险种的作用其实互不相同、互相补充，缺了谁都不行。

1.3 我的健康情况能买保险吗？

保险可不是咱想买就能买的，它还有“健康告知”这道门槛。

所谓健康告知，就是保险公司在接受客户投保申请时，要求客户填写健康告知书，以了解其健康状况。

• 如何做健康告知

• 
  

总之回答原则就一条，问到的一定要如实答，不问的就不答！（相关阅读：健康告知有技巧，不得不学这几招！)

身体有异样的朋友，也不代表就买不了保险了，有些健康告知宽松的产品还是能投保的，我们可以做以下尝试：

2.2 保额必须要买够

买保险，保额很关键。保额买高了，保费太贵；但如果买低了，又会起不到足够的保障作用~

重疾险：至少买到30万，能拥有50万最好。

重疾险的作用分3块：治疗费+收入损失+其他费用，所以它的保额起码要覆盖治疗费才行。

那治疗常见的大病大概需要多少钱？根据过往理赔数据，6大高发重疾的治疗费用平均在30万左右，重疾险保额没有30万，是真不够用。

3.1 买了多份保险，理赔时会有冲突吗？

一旦发生保险事故，保险公司的赔付方式有2种：给付型、报销型。

给付型：保险公司按照合同约定的金额，直接把钱打到咱账上。

也就是说，不管我们因为这次保险事故，实际上的经济损失有多少，理赔金额都是固定的。

所以这种保险产品，买多少就能赔多少。 

报销型：保险公司按照实际经济损失，按一定比例报销。

意思是花了多少报销多少，保险理赔金额是不固定的，但最高不会超过实际损失。

最典型的就是医疗险，就算买了100份，理赔金额也不能超过看病支出，这种保险产品就没必要多买了。

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