给孩子买重疾险太纠结？这3个问题先弄清！
发布时间：2020-11-9 22:55阅读：1082
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不少人初次了解保险，都是给孩子买，其中最关注的就是儿童重疾了。
但重疾险那么复杂，要从何下手才好呢？保30年vs终身，你选对了吗？
这个选择，是大部分家长都会纠结的地方。
它最大的优点就是便宜，0岁小孩买50万保额，价格通常只要五六百。
而缺点也同样存在——30年内孩子一旦发生过理赔，以后想再买一份重疾险就很难了，只能毫无保障的“裸奔”。
保终身的话，一辈子的保障就稳当了，毕竟年纪越大，患重疾的概率就越高，保终身总是更安心的。
但正因为保障期限长，所以保费也会贵将近1倍，而且有些人担心医疗技术不断进步，之后的重疾险可能会随之做出调整……
其实这事不用那么纠结，大家根据预算来就好。
预算充足的话，当然是给孩子买个保终身的更好，保额50万起步，等将来医疗条件进步，保险产品更新换代了，可以考虑再次加保。
如果预算不是很够，那就直接买定期吧。
保额同样建议50万，等经济条件好了、或者孩子成年后，再加保一份保终身的重疾险也是可以的。
买单次赔付or多次赔付？
按照重疾的赔付次数分类的话，重疾险可以分为单次赔付和多次赔付产品。
多次赔付重疾险：重疾赔完1次后，还能再赔，合同继续；
单次赔付重疾险：重疾赔完1次，不能再赔，合同结束。
2.1 两者有什么区别呢？
它最大的特点就是便宜，0岁宝宝买一份50万保终身的，分20年缴费，价格只要2500块左右。
但弊端也同样明显：前面有提到，得过一次重疾后，再想买重疾险就难了。
而孩子的人生路还那么漫长，让他未来几十年都处于无保障状态，家长们能不能放心？
如果买多次赔付重疾险的话，就不用担心这个问题了。
赔了一次之后，还能继续享受保障，得了别的病还能再赔，未来的保障更多了几分！
也许有人会问了：
2.2 孩子第二次生大病的概率，真的高吗？
从数据上来看，得过重疾的人，约10%会再得一次。而第二次得大病的人中，80%左右都是得癌症。
从常识上来看呢，年轻时患重病，治愈率还是比较高的，那么在康复后的漫长岁月里，二次得病的概率相对来说也会更大。
所以小孩子发生多次重疾的可能性不是没有，选择多次赔付的重疾险会更稳妥。
2.3 做抉择前，先想想保障时间
你想啊，假设0岁时给孩子投保，这个保障年限下，大概也就只能保到20-30岁，这时发生多次重疾的概率其实并不高。
倒不如把钱花在保额上，尽量做到50万以上。等将来经济条件宽裕了，再给孩子补充一份保终身的重疾。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
但重疾险那么复杂，要从何下手才好呢？保30年vs终身，你选对了吗？
这个选择，是大部分家长都会纠结的地方。
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选择保30年
它最大的优点就是便宜，0岁小孩买50万保额，价格通常只要五六百。
而缺点也同样存在——30年内孩子一旦发生过理赔，以后想再买一份重疾险就很难了，只能毫无保障的“裸奔”。
-
选择保终身
保终身的话，一辈子的保障就稳当了，毕竟年纪越大，患重疾的概率就越高，保终身总是更安心的。
但正因为保障期限长，所以保费也会贵将近1倍，而且有些人担心医疗技术不断进步，之后的重疾险可能会随之做出调整……
-
那到底该怎么选呢？
其实这事不用那么纠结，大家根据预算来就好。
预算充足的话，当然是给孩子买个保终身的更好，保额50万起步，等将来医疗条件进步，保险产品更新换代了，可以考虑再次加保。
如果预算不是很够，那就直接买定期吧。
保额同样建议50万，等经济条件好了、或者孩子成年后，再加保一份保终身的重疾险也是可以的。
按照重疾的赔付次数分类的话，重疾险可以分为单次赔付和多次赔付产品。
多次赔付重疾险：重疾赔完1次后，还能再赔，合同继续；
单次赔付重疾险：重疾赔完1次，不能再赔，合同结束。
2.1 两者有什么区别呢？
-
单次赔付
它最大的特点就是便宜，0岁宝宝买一份50万保终身的，分20年缴费，价格只要2500块左右。
但弊端也同样明显：前面有提到，得过一次重疾后，再想买重疾险就难了。
而孩子的人生路还那么漫长，让他未来几十年都处于无保障状态，家长们能不能放心？
-
多次赔付
如果买多次赔付重疾险的话，就不用担心这个问题了。
赔了一次之后，还能继续享受保障，得了别的病还能再赔，未来的保障更多了几分！
也许有人会问了：
2.2 孩子第二次生大病的概率，真的高吗？
从数据上来看，得过重疾的人，约10%会再得一次。而第二次得大病的人中，80%左右都是得癌症。
从常识上来看呢，年轻时患重病，治愈率还是比较高的，那么在康复后的漫长岁月里，二次得病的概率相对来说也会更大。
所以小孩子发生多次重疾的可能性不是没有，选择多次赔付的重疾险会更稳妥。
2.3 做抉择前，先想想保障时间
但也不是说直接选多次赔付就好了，还得结合保障期限来看。
如果要买终身少儿重疾险，选多次赔付更好；
如果是保20年或者30年，那就没必要选多次赔付了。
你想啊，假设0岁时给孩子投保，这个保障年限下，大概也就只能保到20-30岁，这时发生多次重疾的概率其实并不高。
倒不如把钱花在保额上，尽量做到50万以上。等将来经济条件宽裕了，再给孩子补充一份保终身的重疾。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
张老师
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怎么买重疾险，重疾险怎么买？
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如果你还没有投保重疾险，我给你一个七问成章的重疾险投保逻辑，也是常见关于重疾险的疑问，集中整理而成。
1、有没有体检异常？疾病住院历史？
涉及健康告知原则，是公司、产品选择最重要的前提；
还记得刚入行时，都是直接给人做方案，到最后投保人告诉我：“好像之前体检有些问题，叫什么结节......”由此要从头走一次方案规划，实在是浪费双方时间。
总结以往的经验，投保前的第一个问题必须是健康信息问题。
2、要多少保额？
买重疾险最重要就是看保额，因为我们理赔时能给我多少钱的不是保险...
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重疾险应该怎么买？
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挑选重疾险的标准
1、按需配置，保额为先
投保重疾险前，先不要考虑重疾险种类、重疾险保费问题；先考虑自己需要多少重疾险保额。
为什么？
——只要我们知道自己的重疾险保额缺口，保费水平可以通过不同的重疾险类型组合，最终可以形成既符合“保费预算”又满足“保额缺口”的结果。
举个例子：
小明通过需求分析，知道自己的重疾险保额缺口在50万，但因为经济负担较重，收入不足，因此通过【定期重疾】+【终身重疾】的组合，既符合自己所能承担的保费支出，又满足自己所需要的保障额度...
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