这几年，宝宝配置保险方案中，有各种小健康问题的情况越来越多，早产、黄疸、体重过轻、小儿肺炎、手足口病等等，这些告知对重疾险、医疗险的理赔会有影响，买的时候必须“杜绝后患”。

01 早产

什么才能叫早产？胎龄不满37足周的称为早产。

早产的宝宝通常身体器官发育不成熟，体质一般比较差。如果是肺部尚未成熟，出生后，肺部膨胀，会发生呼吸困难；如果肝脏发育不成熟，肝脏的酶系统发育不完善，容易引起出血；抵抗体较差，容易发生肺炎、黄疸等疾病，所以买保险的时候就要相当谨慎了。

宝宝已满2岁的，定期儿保资料检查无异常，无并发其他疾病，投保重疾险可以争取标准体承保；

宝宝未满2岁的，绝大多数保险公司都不是很友好，一般投保重疾险会延期处理。

而医疗险，一般核保相对重疾险会更加严格，但也不是完全不让买，两个办法：一是可以选择带疾病住院责任、没有健康告知的意外险；二是尝试可以人工核保的医疗险，比如如意。

02 新生儿黄疸

黄疸分生理性和病理性两种。生理性黄疸已治愈，重疾险、医疗险通常都可以争取标准体承保。

如果是病理性的就比较麻烦。需要看什么病因引起的、是否已治愈出院、有无其他并发症、有没有复发等，如果有这种情况的话，我们都要选择可以人工核保，并且核保宽松的重疾险和医疗险。

03 新生儿体重过轻

正常新生儿体重在2.5-4kg，小于2.5kg属于新生儿体重过轻。如果宝宝体重过轻，很可能发育不完全，经常要进行特殊照顾，宝宝的体力、智力、反应能力等也会受到一定影响。

如果宝宝已满3岁，无并发症、发育正常、儿保资料检查无异常的，重疾险大概率能争取标准体承保，医疗险可以尝试人工核保争取投保。

宝宝未满3岁的，就要看宝宝的发育是否正常了，如果儿保手册中有些发育迟缓等内容，那么是需要每半年复查一下发育情况，好转后尝试可以人工核保并且核保政策宽松的保险公司。

04 卵圆孔未闭

卵圆孔未闭其实是目前最常见的先天性心脏异常之一。正常情况下卵圆孔一般会在宝宝出生后2年内关闭，如果没有正常关闭，就可能影响正常的身体循环，造成脑血管缺血，引起心源性卒中，还会引起偏头痛等疾病。闭合不理想的，甚至要到医院手术治疗。

对于这种先天性疾病，保险公司就比较谨慎了，所以宝妈们在选保险的时候一定要注意。

很多宝宝常见疾病都会涉及保险的健康告知：先天性疾病类、传染病类、各种异常发育史、儿保检查异常等等，一一列举完是不可能的了。

并且很多疾病都要问你有没有治愈、有没有并发症、有没有复发、检查有没有异常等，情况复杂多变，对于绝大多数人而言，告知难度比较大。所以如果要做健康告知，最好还是在专业人士指导下完成，而且，尽量给宝宝选择核保宽松的保险，不留下拒保的记录，不影响宝宝以后买保险。

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