渣男年年有，今年特别多。

自某知名演员被前女友爆出其实还是个资深“运动员”开始，蝴蝶效应一般炸出了遍地渣男，前有十八线小演员PUA，后有“依法接管”抢公章，昨天还有牵扯知名网红的大厂合伙人被除名，暗搓搓实锤出轨……

从明星到商界大佬，渣男就像是一棵藤上的一二三四五六七八个瓜，让吃瓜群众在绿油油的瓜田里忙得上窜下跳。

萌主不得不感叹，好男孩是越来越少了啊。。。

说回保险，销售的“渣”套路也无处不在，虽然不像渣男一样欺骗九年青春，但让大家多花好几万冤枉钱，还不能提供多少保障，也是足够把肠子悔青了的。

所以，这里给大家送上一份《保险鉴“渣”指南》，照着这本指南，大家可以一眼辨别有没有碰到过保险销售的渣套路，看穿保障真相~

01

把终身寿险乔装成重疾险

渣男指数：⭐⭐⭐

“XX福保障终身，保障全面，30种重大疾病提前给付，购买了XX福，几乎其他保障性的保险都不用买了。”

大家熟悉的XX福、金X人生等，都是终身寿险附加提前给付重疾险的形态，部分业务员一推销，很多人就当成了简单的重疾险来买。

套路非常普遍，约摸十个人里有八个都搞不清楚附加险意味着什么。

因为业务员往往不会明说其中的秘密，主险是个终身寿险，然后附加提前给付重疾险，乍一看以为是两份单独的保障，其实所谓的提前给付，本来是身故要赔付的钱，如果得了重疾，就提前给出来看病，也就是重疾险占用了寿险的保额，重疾险和寿险只能二选一。

02

夸大分红利润

渣男指数：⭐⭐⭐⭐

“这张分红保单预定预期年化利率2.5%，如果按照中等分红水平3%~4%计算，长期年均预期年化收益率就可以高达6%左右，这么好的保险到哪里找？”

P. S.分红险预期年化收益率由预定预期年化利率和分红率两部分组成

部分业务员为了促单，通常会刻意拿高档演示来演示，通过这样的渣套路，让客户以为买了分红险就可以获得长期高收益，实际上分红险每年的分红率是浮动的，分红也是不保证的，也没有任何公开数据公布保险公司真正的可分配盈余。

03

把年金险吹上天

渣男指数：⭐⭐⭐⭐⭐

“这款养老年金交3年，第5年开始每年返还60000，第11年开始年年7%收益，尊贵权益，传承无忧……”

当年金险被包装成养老金、教育金、婚嫁金时，大家很容易被带跑偏，实际上他们都是年金险，虽然有个“险”字，但就是个纯理财，并没有什么保障。

对于有保障需求的人而言，被业务员这么一放大引导，基本就忍不住下手了，导致后续真的需要保障的时候才发现买错了，是这个渣套路最可恶的地方。

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