大概是最后一个「高收益」养老金
发布时间：2020-11-8 14:45阅读：543
问一问暴雷产品，是鹏华资管旗下的鹏华聚鑫资管计划，
预期收益为4.1%，评级为R3级，100万起投。
按道理今年7月到期，就要兑付，但8月，9月一直在延期。
产品一共募集了资金40亿，
据说资金缺口有20亿，也就是亏损了50%。
投资人要追回本金很难，
即便耗上一两年时间，再拿回钱，那也很糟心。
说起来，还挺迷的。
因为这个暴雷的产品是个固收理财，按道理是投资银行存款、债券等低风险资产。
而且利率4.1%，真心不算高。
现存的许多银行存款，保本保息，利率都能到4.1%，甚至更高一些。
所以这事儿，在业内还挺轰动。
大家都觉得不可思议：这么点儿收益，还能爆雷？
我们一般把理财产品的风险等级分为5级，
从R1-R5依次升高。
R1为最低风险的投资，可以看做保本，适合谨慎型选手。
想要保本保息，
一可以考虑买银行存款，期限半年一年三五年，可长可短。
二可以考虑买年金险，也能给咱们稳稳的幸福。
高收益的养老金，二爷写过几个，都陆续下架了。
新出的养老金，预定利率都只有3.5%，乏善可陈。
好的养老金，很难找了，
理论上不保本，但风险较低，大概率会保本。
R3级，叫平衡型，不保本，有亏损风险。
从R1-R5，风险越高，相应的收益，就该高一些。
但这次工行暴雷的银行理财，预期收益只有4.1%，风险级别却是R3。
人家只追求一个低收益，却承担了更高的风险，你说惨不惨？69岁以内，都可以买，
门槛也算不高，1万就可以上车。
买了，可以自己选择从多少岁开始领年金。
旱涝保收，可领取一辈子。
他有两个特色：
A.每年领取的年金，不是固定不变，而是按7%复利增长。
譬如第一年领1万，第二年就领10700块；
第10年就是：1万*（1+7%）^10=19672元；
第20年就是：1万*（1+7%）^20=138697元。
复利计算公式：第 N年领取金额=1万*（1+7%）^N。
注：
年金险是复利计息，跟银行存款单利计算不同。
复利就是利滚利，滚存的钱更多，对咱们更有优势。
时间越长，复利和单利差距越大。
一般的养老金，都选60岁领取。
那会儿刚退休，还有积蓄，身体也还行，花钱的地方不多。
年纪越大，毛病越多，花钱的地方越多。
而且通货膨胀，钱会越来越不经用，所以每年能领取的钱，逐步增加，也挺好的。
B.保底领取25年年金
很多人担心买了养老金，没领取两年就死了，岂不是亏了。
这个养老金就不会。
即便领取1年就挂了，也会赔剩下24年的年金。
他有个保底设计，只要开始领取，就至少可以拿到25年的年金。第4列养老年金，是从60岁开始，他每年可以领到的钱。
因为数据较多，表格只保留了比较关键的年龄段。
可以看到：
60岁，小明可以领25000多；70岁领5万多；80岁领10万；85岁领约14万90岁领19万5千；100岁可以领38万+。
领到的钱，逐渐增加。
活的时间越长，领取的越多，就越划算。
如果能活到100岁，IRR能到4.5%+（复利），非常夸张。
所以，这个养老险，特别适合对寿命有追求的人。
想要拿高收益，就要活得足够久，是不是还挺励志。
实在不幸，英年早逝，也不会吃亏。
第5栏身故保险金，是万一死了，能拿到的钱。
在领取年金，也就是60岁之前，如果挂了，是本金（所交保费）或现金价值，哪个高拿哪个。
在开始领取后，万一挂了，保底有25年的养老金。
看表格，60岁出头就挂了，不会亏，收益率还挺高的。
但这个年金险，有个变态的设计：
就是年金领取25年后，身故保险金就变为0，如果死了，一分钱都拿不到。
但其实，保单还有现金价值。
看第6列现金价值，就是退保可以拿到的钱。
你会发现到了一定年龄，退保是更明智的决策。
譬如90岁，累计拿到年金261万8000多，
这时如果死了，一分钱没有。
如果自己退保，还能拿到86万5952元，换算IRR也有4%+。
总结一下：
这个养老金，是目前二爷挑到最优的产品。
跟市面上其他养老金比，
他前期领取的少，后期领取的多。
但累计领取的年金，要远远高于其他选手。
相当于是用时间，去换取了更高的收益。
关注【叩富问财】服务号，关注后在对话框回复“怎么储蓄养老金收益最高”，可获得关于怎么储蓄养老金收益最高的最新热点、必学知识、视频讲解、一对一顾问讲解等服务。
点击微信，一键关注
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
当前我在线
13371627795 文章很精彩？转发给需要的朋友吧 
分享该文章
886
1966
979
1710
120
133
-
锁定目标收益：国泰海通2025高收益理财，如何规划您的短期财富增长？
2025-07-18 18:07
-
从 ⌈销量第一⌋ 到公司 ⌈停工停产⌋ ，罗马仕到底经历了什么？
2025-07-18 18:07
-
【能源赛道】可控核聚变为何成全球焦点？
2025-07-18 18:07
