《反洗钱法》修改在即监管加码凸显“人人有责”理念

2020年初至今，央行等监管部门已向各大银行、证券、支付机构发出了超过60张关于反洗钱的罚单。

5月25日，十三届全国人大三次会议听取全国人大常委会工作报告，报告中披露，今年立法工作包括围绕加快我国法域外适用的法律体系建设，制定出口管制法，修改反洗钱法、中国人民银行法、商业银行法、保险法等。

此前，中国人民银行曾在4月15日召开2020年反洗钱工作电视电话会议，表示将以《反洗钱法》修改为主线，全面完善反洗钱制度体系，并强化监管力度，充分发挥反洗钱调查和监测分析工作优势，积极打击洗钱及相关犯罪活动。

所谓洗钱，即通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段将其变成表面上合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。21世纪经济报道记者注意到，今年两会期间，多位来自央行系统的人大代表和政协委员提交的议案建议和提案，与加快修订《反洗钱法》等金融领域相关法律有关。

全国政协委员、中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山在提交的《关于金融强监管形势下加快金融立法进程的提案》中表示，目前《中国人民银行法》《商业银行法》《反洗钱法》等重要金融法律尚未修订，金融立法滞后于监管需要的问题非常突出，主要表现在新增职能缺少立法配套、过与罚严重不匹配、不能体现新的发展趋势等方面。建议加快上述重要金融法律的修法进度，充分吸收借鉴国内外最新实践成果，为金融强监管提供有力法律武器。

反洗钱任务严峻

4月30日，中国人民银行反洗钱局发布的《2019年中国人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示，2019年，中国人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款2.02亿元，处罚个人838人，罚款1341万元，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。

分机构来看，银行为反洗钱处罚重灾区，而非银支付机构所收罚单明显增加，且往往罚单金额较大。央行数据显示，2019年检查银行业机构1321家，处罚违规机构422家，罚款1.44亿元，处罚个人690人，罚款957万元，罚款合计1.54亿元；检查非银行支付机构47家，处罚违规机构11家，罚款2943万元，处罚个人19人，罚款142万元，罚款合计3085万元。

21世纪经济报道记者根据公开信息不完全统计，2020年初至今，央行等监管部门已向各大银行、证券、支付机构发出了超过60张关于反洗钱的罚单，其中不少罚单金额巨大。如2月中旬，央行公布了对民生银行(600016,股吧)、光大银行(601818,股吧)两份千万级反洗钱罚单；4月下旬，第三方支付机构商银信公司因涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元，刷新支付罚单最高纪录。此外，今年国家外汇管理局也公布了多起通过地下 钱庄进行非法资金转移的案例。

“以‘地下 钱庄’为例，现阶段以‘洗钱罪’判决的‘地下 钱庄’案件极少，‘地下 钱庄’案多以‘非法经营罪’定罪，量刑偏低且多为缓刑，定罪量刑与地 下钱庄的社会危害性不相匹配。”全国人大代表、中国人民银行昆明中心支行原行长杨小平表示。

另一方面，随着技术和互联网金融的发展，洗钱的形式更加复杂多样，不仅地下 钱庄、电信诈骗、非法 传销等经济犯罪活动高发，非法集资、虚拟币炒作、虚假注资、层层嵌套、控制金融机构、挪用套取资金等金融乱象尚未得到完全遏制。

“去年以来，反洗钱监管罚单频出，还有不少大额罚单，一方面体现了反洗钱领域监管加码，另一方面也反映机构违规情形有所加重。”北京地区从事金融领域诉讼的一位律师告诉21世纪经济报道记者，“分析处罚机构，可以看出近年非银支付机构和互联网金融机构乱象仍存。对此，央行开始收紧了支付牌照的发放，并大力整顿互联网金融机构的违规问题。”

全国政协委员、原中国银联董事长葛华勇在提案中表示，加强支付产业一致性监管，严格落实跨境等重点领域监管要求业务规则，防范跨境支付的业务风险，提升反洗钱监管效力。

建议凸显“人人有责”理念

面对组织形式更加复杂的洗钱类犯罪，多位央行系统的全国人大代表在提交的建议中表示，现阶段的反洗钱相关法律制度存在短板，特别是《反洗钱法》《刑法》的基础性规定存在不足，制约着反洗钱工作的有效开展。

殷兴山表示，《反洗钱法》对合规性违规问题的单位最高处罚金额仅50万元，对致使洗钱后果发生的违规行为的单位最高处罚金额500万元。这样的处罚力度，对金融违法违规行为起不到应有的惩戒作用，无法有效扼制被处罚主体后续违法行为的继续产生，也难以对其他市场主体起到震慑作用。

“《反洗钱法》存在处罚范围窄、处罚金额低和域外适用缺失，特定非金融行业反洗钱制度安排未明确、未规定单位和个人反洗钱配合义务、未规定受益所有人制度、反恐怖融资仅有原则性规定等问题。”杨小平表示。

在修订建议方面，杨小平建议一是统筹《反洗钱法》《刑法》修订工作，扩大“洗钱罪”上游犯罪覆盖面；二是全面修订《反洗钱法》，扩大反洗钱行政处罚的范围，调整行政处罚标准和处罚方式，加大行政处罚力度；三是将《刑法》中涉及洗钱罪的部分条款进行整合，将“自洗钱”行为入罪，进一步加大以“洗钱罪”定罪处罚的力度，增强对洗钱行为的惩治震慑；四是以修订后的《反洗钱法》为核心，建立完善配套法律法规，为我国提升反洗钱工作提供更有力的法治环境。

全国人大代表、中国人民银行南昌中心支行行长张智富还建议，应该增加反洗钱法域外适用条款，赋予《反洗钱法》一定域外适用的效力，明确行为人不在中华人民共和国领域内，但利用我国机构、工具和设施等实施洗钱和恐怖融资行为的，仍适用《反洗钱法》。

此外，张智富和杨小平都建议，要明确各机构和个人在反洗钱领域的义务。

“建议将特定非金融机构，以及在我国境内依法登记的社会团体、基金会、社会服务机构

(作者：顾月 ）