2月25日国务院常务会议提出积极财政政策要“加力增效”，3天后的28日央行又宣布降息，财政和货币政策全力以赴稳增长的意味渐浓。

　　经济失速较快和融资难融资贵，是中国经济当前面临的最主要的两个问题，两者之间有很强的关联性。中国并不缺钱，但实体经济缺钱。主要的原因是银行体系缺乏弹性，资金沉淀在虚拟经济中比投入实业获利更多，自然不愿意流向实体经济。

　　所以，核心问题是要将整体利率水平降下来，使资金在虚拟经济中的获利大为减少，甚至接近实体经济的平均利润率，则资金会自动找到“轮椅”。

　　如果整体利率水平下降，实体经济将得到滋养，但银行的好日子就到头了。

　　以笔者的一次真实存款经历，我们看看银行是如何激烈竞争并导致息差“瘦身”的———

　　3个月前的降息，中小银行反应最快，连夜将存款利息一步到位上浮20%，抢走了许多存款。一个多月后，迫于存款流失的压力，中农工建四大行才跟随上浮到位。当时笔者将一笔到期工行存款转存到齐鲁银行———齐鲁银行除了执行最优利率，还赠送“鸡蛋票”等小礼品。“蚊子腿也是肉”，许多大妈也乐此不疲地转存利率高的银行。

　　2月27日笔者有一笔1万元工行存款到期。考虑到中国正在步入降息周期，且当前严峻的经济形势很可能促使央行节后抓紧推出降息，笔者决定尽快抢先转存。

　　中农工建上浮20%后，5年定存利率为5.1%，但齐鲁银行执行5.4%。多出的0.3%是否有政策或法律依据？齐鲁银行解释说：“降息通知中，其余各档存款所有银行都执行上浮20%政策，唯独5年期利率由商业银行自定，所以我们多出0.3%，不违法。”于是笔者将1万元从工行取出，转身存到150米外的齐鲁银行。取钱时，工行大堂经理征询笔者“不再存上了？”那种热盼的表情，神也为之动容！

　　有网友嘲笑笔者“为0.3%值当吗”。多走150米路程，1万元存5年每年多得0.3%，总计多得150元，相当于走1米捡1元，值当不值当？这还不算“鸡蛋票”。任何微小的利率弹性差别，都足以引起激烈的竞争。

　　不担心小银行的兑付风险吗？不担心。且不说中国有“法不责众”的传统，即使今后推出存款保险和商业银行破产法，只要在某银行存够全额兑付额度（譬如20万元），再以家人的名字在该银行存款，就能规避兑付风险。所谓“大银行保障能力强”，目前只具理论意义。

　　存贷款利率双降后，中小银行提高实际利率抢存款，融资成本抬高，息差缩小，走“薄利多销”的路子。大银行也将被迫跟随。银行的激烈竞争开始了。由此，储户得益，银行“减肥”，实体经济纾困———早就该这样。

　　3月1日降息第一天，笔者走访了济南市历城区几家银行。其中，中行、农行存款利率只降不升；齐鲁银行先降0.25，再上浮30%，一浮到顶。新一轮博弈又开始了。

关注【叩富问财】服务号，关注后在对话框回复“降息”，可获得关于降息的最新热点、必学知识、视频讲解、一对一顾问讲解等服务。点击微信，一键关注