您好，只要规划合理，投保一份可以终身领取的年金险就可以解决这个问题。

因为这种年金险可以保证我们在活着的时候每个月都可以领到养老金，直至身故，因此我们就不用担心活太久而积蓄不够花的问题啦。

其实这种可以终身领取的年金险也是有利益平衡的，也就是“活得久，领得多，但活得短，就领得少”。

所以，假如购买了终身年金的朋友早早就身故了，那么就相当于在这笔投资上“亏钱了”。保险公司会把从这张保单上面获得的利益，拿去补贴那些投保人比较长寿的、一直在领养老金的保单。

因为储蓄险一般都没有长寿风险转移的功能，因此是无法解决投保人终身领取养老金的需求的。

一份储蓄险，无论是分红终身寿险、万能险、投连险，或者是强积金自愿供款计划，其主要功能都是将投保人的保费储存起来进行累积生息。

我们可以把这张储蓄险保单理解为一个“储蓄账户”，等到投保人退休的那一天，投保人就可以开始从自己的“储蓄账户”中取钱。如果投保人身故比较早，那么“储蓄账户”中剩余的钱就会被当做身故理赔款，赔偿给保单的受益人；如果投保人身故比较晚，那么投保人最后能领多少养老金，就完全取决于这个“储蓄账户”中最后还剩多少钱，一旦账户中的钱被领光了，这张保单就自然终止了，是无法确保投保人领取终身养老金的。

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