三年期国债和存款哪个合算，得从收益、风险、流动性三个维度对比，新手选的话要结合自身需求。

经过我多年的经验，两者差异很清晰：1、收益：国债利率通常略高于同期限存款（比如当前三年期国债约3%，部分银行三年期存款2.8%-3%）；2、风险：都很安全，国债是国家信用，存款50万内有存款保险；3、流动性：国债提前支取要扣利息（不满半年不计息，满半年分段算），存款有的支持靠档计息更灵活。

落地步骤：1、确定这笔钱3年是否能不动，能的话选国债或高息存款；2、若可能提前用，优先选靠档计息的存款；3、想更灵活的稳健收益，可考虑盈米的叩富安盈组合（R2），以债券为主，风险低且收益更优。

一定要注意，选产品前先明确自己的资金使用时间，避免提前支取损失利息。

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