未来3年的存款利率难以准确预测，但目前的趋势和相关因素显示其可能继续下降。

根据融360数字科技研究院的监测数据，2025年9月，3年期银行整存整取存款平均利率为1.688%。今年以来，存款利率一直呈下降趋势，中长期利率全面进入“1时代”，且5年期平均利率低于3年期的倒挂现象依然存在。分析师指出，储户存储长期存款的意愿强烈，银行通过下调中长期存款利率来优化负债结构，以应对存款定期化带来的成本上升问题，整体来看，存款利率仍面临下行压力。

从更宏观的层面分析，随着我国经济的稳定性逐步增强，基准利率也在逐步走低。在人民银行自2015年最新调整了基准利率后，4年间再未做过调整，未来如果不出现大的经济波动，基准利率也不会轻易做改变，而且随着经济越来越发展，基准利率还会有向下的趋势。同时，2015年人民银行放开了对于存款利率的指令性管理，商业银行在基准利率上可以自由定价、灵活竞争，目前人民银行对于利率的管理越来越放松、越来越市场化，商业银行的实际给付利率会下降。

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