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未来一段时间银行存款利率可能会继续下降。2025 - 2026年，高息存款重定价叠加存款活化，预计将带动存量利率加速下行，即便仅考虑定期存款到期重定价，也会使银行负债成本有30bps/年以上的潜在下行空间。
2025年以来，已有多家银行下调存款利率，其中中小银行居多，且主要集中在三年和五年期的长期存款，降幅在15到40个基点。银行密集调降存款利率，主要有两方面原因：一是为应对净息差压力，银行有继续下调负债成本的需求和动力；二是2025年以来央行实施相对宽松的货币政策，新一轮降准、降息政策实施后，银行资产端收益受到影响，为维持相对稳定的息差，银行只能下调存款利率。另外，存量存款利率下行预计将缓解银行净息差收窄压力，为后续货币政策宽松打开空间，四季度可能有一次10bps降息落地，2026年央行也有能力适时降息以应对经济下行压力。
从这些情况来看，2026年钱存银行，利息收益大概率会比之前减少，从收益角度看可能会觉得“更亏”。目前国有大行三年期定存利率已普遍降至1.25%左右，创下历史新低，与几年前3.05%的高点相比，利息收入大幅减少。以2026年一季度到期的三年期存款为例，重定价后利率将至少下降135个基点，储户到期后续存，利息收入会大幅缩水。
如果银行存款利率持续下降，存款收益会减少，您可以考虑配置一些其他理财产品来实现资产的保值增值。我们盈米基金是证监会批准的独立基金销售机构，盈米基金叩富团队是专业的投研团队，有丰富的行业经验。
- 短期周转资金（3个月内要用的钱）：可以配置盈米基金的货币三佳组合。它能自动筛选市场上收益前10%的货币基金，年化收益通常比银行1年期定存高0.5 - 0.8%。
- 中期规划资金（1 - 3年要用的钱）：安盈组合+定盈组合是比较好的搭配。安盈主投债券基金打底，定盈抓行业轮动增强收益。
- 长期增值资金（5年以上不动用的钱）：U定投+稳盈组合是不错的选择。U定投会在低估值时自动加仓指数基金，稳盈组合通过全球资产对冲单一市场风险。
如果你想进一步了解这些基金组合，可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，也可以加微信联系顾问，我们的专业团队会为你量身定制投资方案。
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发布于2025-12-9 21:14
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