截至2025年，微粒贷与蚂蚁借呗作为国内两大头部信用消费贷款平台，均采用差异化定价机制，实际利率因人而异，但整体来看，微粒贷的年化利率区间（3.6%–18%）普遍略低于借呗（3.9%–18%），且微粒贷由持牌机构微众银行直接放款，资金成本更优；而借呗虽已全面由重庆蚂蚁消费金融公司运营，合规性提升，但部分用户反馈其优质客户利率优势不如微粒贷明显，两者均上征信、审批快、随借随还，选择时应以个人授信利率为准。

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微粒贷和蚂蚁借呗

利率水平：微粒贷采用日息0.02%起（年化约7.3%），优质用户可低至3.6%；借呗日息0.02%–0.05%（年化7.3%–18.25%），少数用户显示3.9%起，但实际获批利率普遍略高。 

放款机构：微粒贷由腾讯旗下持牌银行微众银行100%放款，属银行信贷；借呗自2021年起由重庆蚂蚁消费金融有限公司作为唯一放款方，属持牌消费金融公司，两者均受国家金融监管总局监管。 

 征信报送：两者均接入央行征信系统，借款记录、还款状态实时上报，逾期将影响个人信用，且查询记录计入“贷款审批”类征信查询。 

申请门槛：微粒贷采用邀请制，仅对微信支付分高、使用频繁、信用良好的用户开放；借呗则通过支付宝芝麻信用评估，覆盖人群更广，但额度和利率波动较大。

使用体验：微粒贷支持5/10/20期灵活分期，提前还款无违约金；借呗同样支持随借随还、按日计息，但部分用户反映额度调整频繁、利率变动不透明。

综上，若你同时拥有微粒贷和借呗额度，建议在借款前分别查看实际展示的年化利率（非日息换算），优先选择利率更低、放款更稳的一方。两者均为正规产品，但切勿因“秒批”“高额度”冲动借贷，理性评估还款能力才是关键。