投资前最重要是做好这三件事：了解自己的风险承受能力、掌握基础理财知识、合理规划可用资金。不是所有钱都适合投资，建议把存款分成四大块：3-6个月生活费、应急储备金、短期要用的钱、真正可投资的闲钱。

新手入门要避开这3个坑
1、摸清家底再行动
我有个客户小李总想"搏一把"，拿买婚房的首付款炒股，结果遇到市场调整亏损18%。其实投资前要先做家庭财务体检：第一步用货币三佳组合存够半年生活费（年化收益1.6%），第二步把应急资金放在安盈组合（年化4%左右），剩下的闲钱才考虑高风险投资。上个月他按这个方法调整后，终于能安心定投了。

2、从零开始学理财
建议先搞懂三个概念：复利计算（1万本金年化7%，10年变2万）、基金分类（货币债券股票型差异）、定投原理。有个宝妈客户每天花10分钟在公众号"3句话财道"学习跟投策略，现在会用U定投做教育金规划：每月3000元定投中证500指数，用自动止盈功能锁住收益。

3、别拿全部身家冒险
记住投资只能用闲钱，有个简单比例算法：30岁用（100-年龄）%的资金投入。客户小王把闲置资金分成5份：20%放货币三佳组合当备用金，40%在安盈组合求稳，剩下40%做基金组合投资。去年熊市中他的整体账户仍有3.2%正收益，现在拿20%工资做U定投积累本金。

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