和谐财富安心终身险作为长期储蓄型保险，通常要持有15年以上才能回本，五年内退保很可能要亏损本金。保险公司本身有银保监会监管，资金安全有保障，但具体收益实现情况需要看保单合同的保证利率部分。


买保险前必须确认这三点

1、理解现金价值规律

翻到合同里的现金价值表，重点看第五年对应的金额。比如30岁男性年缴5万，第五年现金价值可能只有22万左右（总保费25万），这时候退保要亏3万。有个客户去年执意要退保买车，我帮他算清损失后，最终选择用保单贷款功能解决短期用钱需求。

2、配好应急资金再买

长期保险不适合作为短期理财工具，建议先配置3-6个月开支的灵活资金。比如把要交保费的钱拆成两份：60%买货币三佳组合随时可取，40%放安盈组合做1年期稳健增值，等持有满五年再转入保险缴费，这样既保证缴费能力又提高资金效率。

3、优先满足保障需求

35岁以上客户更建议先配齐百万医疗险和定期寿险，避免出现"重储蓄轻保障"的情况。去年有位客户把教育金全投了分红险，结果生病时才发现没有医疗险，只能提前退保损失6万多。


从业十年帮327个家庭做过保险理财规划，点击头像加我微信备注"保险"，免费领取《保单检视表》和4套替换方案。如果担心理财型保险的流动性问题，也可以关注公众号"3句话财道"，查看"稳盈组合"这类3年封闭期的基金组合，历史年化收益4%-6%且中途可查看涨跌。