在支付宝借钱，若追求速度与通过率，借呗是首选；若为小微企业主或个体工商户，网商贷更合适；征信一般者可尝试小橙借款或“贷款超市”匹配产品。以下是具体推荐与技巧：

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一、最快且通过率高的核心渠道

1.借呗定位：支付宝官方信贷产品，专为个人用户设计，全自动化审批。优势：最快几秒放款：依托芝麻信用和支付宝行为数据，系统实时评估。额度灵活：最高30万元，日利率0.015%-0.06%（年化5.475%-21.9%）。提额技巧：保持芝麻信用分≥650分（700分以上自动提额概率高）。每月完成10次以上真实消费，余额宝留存稳定资金。绑定信用卡并按时还款，增强财务可信度。适用场景：个人消费、临时周转。

2.网商贷定位：面向小微企业主、个体工商户的经营性贷款。优势：最高100万元额度，年化利率低至5.5%。经营数据驱动：无需抵押，凭淘宝/天猫流水或支付宝收钱码数据审批。放款速度：提交后1-2分钟实时审核，资金直达网商银行账户。适用场景：进货、扩大经营等长期资金需求。

3.小橙借款定位：中原消费金融推出的产品，专为上班族设计。优势：门槛低：芝麻分580+、有稳定工资流水即可申请。最快2小时放款，额度2-8万元。不查征信：适合征信一般但收入稳定的用户。适用场景：装修、教育等长期资金需求。

二、征信一般者的替代方案“贷款超市”智能匹配路径：支付宝搜索“贷款超市”，系统根据信用画像推荐合作机构（如度小满、省呗、安逸花）。优势：部分产品不查央行征信，仅查百行征信。1分钟内预审，当日放款，额度1000-20万元。适用场景：征信有瑕疵但急需资金的用户。备用金定位：500元免息小额工具，适合临时缺口。优势：7天免息，每月可借2-4次。系统自动评估，几乎秒批，无需征信查询。适用场景：支付话费、打车等小额支出。

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