银行理财产品收益计算主要看产品类型和计息方式。最常见的有三种情况：封闭式产品会直接标明年化收益率，比如预期3.5%的产品，持有90天的话，10万元收益大约是1000003.5%÷365×90=866元；净值型产品要看买入和赎回时的净值差，比如1.05元买入，1.08元卖出，10万元对应的收益就是（1.08-1.05）÷1.05×100000=2857元；流动性强的现金管理类产品则按日计息，比如近7日年化2.2%的产品，10万元每天收益大概6元左右。

理财收益避坑指南：这3点最容易误解
1、预期不等于实际
很多客户把“业绩比较基准”当保底收益，其实这只是参考值。比如某客户在银行买了业绩基准3.8%的净值型理财，遇到债市调整，半年后实际收益只有2.1%。后来我帮他把30%资金换成安盈组合（债基+指数基金平衡），持有8个月实现4.3%收益。
2、手续费吃掉利润
部分产品申购费高达0.5%，比如买10万元先扣500元。而在盈米基金平台跟投组合（如定盈组合），不仅免申购费，调仓时还能自动止盈。有个客户把银行理财到期资金转投定盈组合，半年通过智能调仓多赚了6%的收益。
3、流动性溢价别忽略
90天期的产品看着收益高，但如果中途急用钱无法赎回。去年有位客户急需周转，被迫提前赎回5万元理财，不仅没收益还倒扣手续费。后来我帮他配置了货币三佳组合，既能随时取用，年化收益还维持在1.6%以上。

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