抵押贷款的利率通常低于信用贷款，以下是根据2025年最新数据整理的详细分析,在决定借款前，务必了解清楚相关的利率、费用、还款方式等细节，并确保自己有能力按时还款，以避免陷入不必要的债务困境。

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一、抵押贷款利率范围

1.经营性抵押贷款
主要用于企业经营，政策支持力度大，利率普遍较低。2025年最低年化利率可达2.25%（如上海地区部分银行），全国普遍在2.4%-3.6%之间，部分银行甚至推出2.4%的阶段性优惠。

2.消费性抵押贷款
用于装修、购车等个人消费，利率稍高。主流银行报价在2.6%-6.5%之间，需办理房产抵押登记，审批较信用贷更严格。

3.公积金组合抵押贷款
需符合公积金贷款条件，年化利率在2.8%-3.5%之间，适合有公积金缴存且需大额资金的用户。

二、信用贷款利率范围

1.国有大行信用贷
如邮储银行“邮享贷”、工商银行“融e借”等，针对优质客户，年化利率在2.78%-3.85%之间，但需公积金或代发工资支持。多数借款人实际执行利率在6%以上。

2.股份制银行信用贷
如光大银行“兴闪贷”、招商银行“闪电贷”等，新客优惠多，最低可至2.7%-3.1%，但额度有限，期限较短。

3.城商行与互联网平台
如杭州银行、宁波银行等地方银行，利率更具竞争力，部分新客可享2.68%起，但覆盖区域有限，审批标准不一。持牌消费金融公司如招联、中邮维持5%以上利率，而度小满、360借条等通过补贴推出低息活动，最低可至7.2%年化。

三、抵押贷款与信用贷款利率对比

1.利率水平：抵押贷款因有实物资产作为担保，银行风险更低，因此能提供更优惠的利率。2025年抵押贷款年化利率大致在2.4%-7%之间波动，但主流利率区间为3.5%-6%。而信用贷款年化利率通常介于3%至24%之间，具体取决于金融机构和产品。

2.利息支出差异：以贷款100万元、期限5年为例，若抵押贷款年化利率为4%，则总利息支出约为17.5万-30万；而信用贷款若年化利率为10%，则总利息支出需30万-90万。长期来看，抵押贷款的资金成本显著更低。

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