抵押贷款和信用贷款可同时申请，抵押贷款额度一般为抵押物评估值的50%~80%，信用贷款额度因个人条件而异，普通上班族上限约300万，优质客户可达更高。两者可同时申请，但需满足银行综合授信条件。

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一、抵押贷款额度计算

抵押贷款额度主要取决于抵押物的评估价值，计算公式为：

抵押贷款额度 = 抵押物评估值 × 抵押率

其中，抵押率通常根据抵押物的类型、变现能力、市场波动等因素确定，一般在50%~80%之间。例如：

房产抵押：若房产评估值为100万元，抵押率为70%，则可贷额度为70万元。车辆抵押：若车辆评估值为20万元，抵押率为60%，则可贷额度为12万元。

二、信用贷款额度计算

信用贷款额度主要基于借款人的信用状况、收入水平、负债情况等因素综合评估。2025年，银行对个人信用贷款额度的计算逻辑主要围绕以下核心模型展开：

收入倍数模型公式：信用贷款额度 = 年收入 × 风险系数（1~5倍）示例：普通工薪族：年收入12万元，额度12万~36万元。优质职业（公务员/教师）：年收入15万元，额度可达75万元。公积金穿透模型公式：额度 = 公积金基数 × 24~36倍 - 现有信用贷余额示例：公积金基数8500元：额度 = 8500 × 24 = 20.4万元（若基数低于8500元，可能降倍）。白名单企业员工：基数1.2万元，额度 = 1.2万 × 36 = 43.2万元。负债动态平衡模型规则：总负债月供 ≤ 月收入50%示例：月收入2万元，现有房贷+车贷月供需 ≤ 1万元。

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