抵押贷款通常比信用贷款更划算，尤其在大额、长期资金需求下，其利率更低、额度更高、期限更长，能显著降低总利息支出。以贷款100万元分5年还为例，抵押贷年化3.6%总利息约9.8万元，而信用贷年化7%总利息超19万元，相差近10万。虽然抵押贷需房产担保且办理周期较长，但信用贷虽快却成本高。通过简单对比利率、期限和还款方式，1分钟即可算清真实借贷成本，做出更优选择。

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抵押贷款和信用贷款

1. 利率对比：2025年抵押贷款年化普遍2.6%-6.5%，信用贷款多在3.4%-15%之间，优质客户最低可至2.78%，但多数人实际执行利率在6%以上，差距明显。
2. 额度差异：抵押贷额度基于房产估值，最高可达评估价70%-85%，轻松突破百万；信用贷额度多为月收入10-20倍，上限通常50万以内，难以满足大额需求。
3. 期限长短：抵押贷最长可贷30年，月供压力小；信用贷一般1-5年，期限短，月还款压力相对更高。
4. 成本计算公式：总利息=贷款金额×年化利率×贷款年限，等额本息下略有浮动，但可快速估算，如100万×5%×5年=25万利息，直观对比。
5. 适用场景：长期大额选抵押贷更省成本，短期应急选信用贷更便捷，关键看资金用途与自身资产状况。

抵押贷省利息，信用贷省时间。根据自身需求权衡成本与效率，选择最适合的贷款方式，才能真正实现“划算”借贷，避免过度负债。