风险测评就像是投资前的"体检报告"，用来判断你能承受多大风险。投资前券商和银行都会让你做这个问卷，主要是通过你的收入情况、投资经验、亏损承受力等20个问题，算出你是保守型、稳健型还是进取型投资者。只有测完才能买对应风险等级的产品，这是监管部门要求的必经流程。

做风险测评时这三点最关键

1、问题陷阱要注意
不要为了买高风险产品而虚报信息。比如第8题问"如果亏损20%，你会怎样处理？"有客户曾为了能买股票基金选"保持持仓"，结果遇到下跌就恐慌赎回。后来用实盘测试发现他真实承受力只有R2等级，改投安盈组合这类债基为主的策略，反而拿得住。

2、匹配产品才安全
去年有位教师客户测出是平衡型（R3），银行却推荐他买R5级的高波动基金，结果遇到熊市亏损超过30%。在我的建议下，根据他的实际承受力重新配置了稳盈组合（全球股债均衡型），虽然年化收益降到7%，但最大回撤只有8%，他终于能安心持有。

3、定期复测有必要
我有个客户2019年测的是进取型，当时敢全仓股票基金。但2022年结婚生子后，他实际风险承受力变成了稳健型却还在坚持老策略，导致家庭矛盾。去年复测后调整为"定盈组合+货币三佳"的5:5配置，既保住了收益又减少了焦虑。

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