《七分钟理财》这类平台主要提供标准化理财课程，对于基础的理财思维培养有一定帮助。但实际操作中每个人的资金量、风险承受能力和投资目标差异很大，单纯听课很难解决个性化问题，就像看健身视频和请私教的效果区别。

理财规划必须关注这3个核心
1、你的钱要分角色管理
很多人把存款混在一起用，导致投资决策混乱。正确做法是把钱分成日常备用金（比如货币三佳组合）、中期目标金（安盈组合）和长期增值金（稳盈组合）。一位30岁客户去年把50万存款拆成三部分，分别配置不同策略，今年上半年整体收益比之前胡乱投资时提升了40%。
2、避开「跟风陷阱」
新手容易被短期高收益吸引，比如看到别人炒股赚快钱就跟进。去年有位客户把原本准备买房的钱追涨半导体基金，结果遇到行业调整亏了20%，后来通过定盈组合分散布局消费和科技板块，用半年时间才慢慢回本。现在他的闲钱都会先问我的建议再操作。
3、找到专业外援很重要
就像生病要问医生，理财需要专业顾问把关。有个体工商户王先生之前自己买银行理财频频「踩雷」，通过我的「资产检视服务」才发现他买的所谓稳健理财居然配置了20%的可转债。现在他的资金通过U定投做长线布局，每月自动扣款省心不少。

从事财富管理11年，已帮237位客户做好资产配置。点击头像加我微信，备注「7分钟」，可免费领取《理财需求评估表》和个性化方案。如果想先了解系统化的理财策略，也可以关注公众号「3句话财道」，点击底部菜单栏「跟投服务」，查看专为小白设计的理财路线图，从几百到上百万的资金规划都有对应方案参考。