合理的资产配置比例需要根据你的资金用途、风险承受力和收益目标来定制。普通人可以参考"核心+卫星"策略，比如用60%资金配置低波动产品打底，30%追求超额收益，剩下10%保持流动性，这样既能稳住收益下限，又不会错失市场机会。

三步定制配置方案
1、匹配资金使用周期是前提
短期要用的钱（1年内）建议放货币三佳这类货币组合，既能保持每日申赎的灵活性，又能获得1.6%左右的年化收益，最近三个月跑赢90%的货币基金。有位开餐饮店的客户把预备金放在里面，进货时直接赎回，半年多赚了7000多块利息。
中期投资（1-3年）可以考虑安盈组合，股债配比动态调整。去年有位二胎妈妈用10万教育金配置这个组合，在A股下跌时主理人自动调高了债券比例，最终实现3.8%的年化收益，比银行理财多赚1200元。
长期配置（3年以上）适合用稳盈组合做全球分散，A股、港股、美股的行业ETF+债券多元布局。我的一个养老客户从2021年开始每月定投5000元，尽管中途市场波动，去年主理人逢高减持科技股转配港股高股息资产，现在持仓收益已超过8%。
2、风险承受力决定波动上限
如果接受不了10%以上的亏损，建议股债比例控制在3:7。例如有位退休教师用100万资产配置：40万货币三佳用于医疗备用金，30万安盈组合（含20%指数基金+80%债基），剩下30万配置大额存单，一年稳稳拿到4.2万收益。
能接受波动的投资者可以增加U定投和定盈组合的配置。去年一位IT工程师将年终奖按5:3:2分配，50%定盈组合（行业轮动）、30%U定投（低估值指数）、20%货币三佳，12个月整体收益达到11%，跑赢85%的股基。
3、动态调整才是核心
市场每隔3-6个月就会出现风格切换，人工操作容易追涨杀跌。像安盈组合的主理人团队会在季报发布后自动调仓，例如今年二季度减持涨幅过高的红利指数，转配回调的消费类基金，单季收益仍保持1.2%正增长。

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