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基金程老师

基金程老师基金

帮助4万好评1513 行业top

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您好！标准普尔资产配置图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3 - 6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您可以放在活期储蓄的银行卡中或者像货币基金这类流动性好的产品中。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括股票、基金、房产等。不过投资有风险，要对市场有一定的了解和判断能力。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户的投资要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。可以选择债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

不过标准普尔资产配置图也有一定局限性，它是一种理想化的配置方式，没有考虑到不同家庭的收入稳定性、风险承受能力、年龄阶段等差异。

我们盈米叩富团队有更适合不同投资者的基金组合配置方案。如果您追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

如果您想让盈米叩富团队为您量身定制更适合您的资产配置方案，右上角加微信，我们会根据您的实际情况，如收入、支出、风险承受能力等，为您详细规划，助力您的财富稳健增长。

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资深宫经理基金

帮助8.5万好评8.7万从业7年

您好！标准普尔资产配置图是一种被广泛应用的资产配置理念，它把家庭资产分成四个账户，分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，比例大致为10%、20%、30%、40% 。不过这只是一个通用的框架，实际操作中需要结合个人的财务状况、风险承受能力和投资目标来调整。

我们盈米叩富团队有与之相匹配且更具针对性的基金组合配置方案。
对于要花的钱，可选择【日富一日】债券基金组合，它流动性强，收益比普通活期存款高，能随时满足日常开销需求。
保命的钱虽不在基金组合范畴，但建议配置合适的保险产品来转移重大风险。
生钱的钱，您可以考虑我们的【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合。它由经验丰富的首席投资顾问何剑波老师领衔，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，根据市场动态灵活调整持仓，争取较高的收益。
保本升值的钱，【叩富安盈组合(R2)】是不错的选择。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，是资产配置的财富“压舱石”。

以客户李先生为例，他按照我们的建议，将10%的资金放入【日富一日】用于日常开支，30%投入【叩富稳盈组合(R3)】追求资产增值，40%配置【叩富安盈组合(R2)】保障资产稳健，剩余20%配置了保险。经过一段时间，李先生的资产不仅得到了稳健的增值，也具备了应对突发风险的能力。

如果您想根据自己的实际情况制定更精准的资产配置方案，右上角添加微信，我们的专业团队会为您量身定制，助力您实现财富的合理规划与稳健增长。同时，您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

发布于7小时前北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

标准普尔家庭资产配置图可以作为一个参考框架，但实际操作中要根据收支状况动态调整比例。它的核心是把钱分成四类：日常开销（10%）、应急备用（20%）、投资增值（30%）、长期保本（40%）。比如月入1.5万的上班族，应急备用金可能需要存够6个月生活费才算安全，而不必机械地按20%来算。

资产配置的3个实操要点
1、先补齐应急护城河
标准普尔建议20%备用金，实际情况中要覆盖房贷、子女教育、医疗等刚性开支。我去年服务的一位杭州宝妈，家庭月支出1.2万，按20%计算每月存2400元，但考虑到孩子课外班和老人医药费，调整到每月存5000元才安心。这笔钱建议放在货币三佳这类灵活存取的产品里，年化1.7%左右收益的同时，遇突发事件能随时赎回。
2、投资比例跟着年龄走
年轻人可以适度提高股票基金比例，40岁后要增加稳健型配置。近期给一位32岁程序员制定的方案中，投资账户用50%买U定投（智能定投指数基金），20%配置稳盈组合（全球资产对冲），30%投安盈组合（股债平衡）。这种结构在创业板下跌时，组合整体回撤不到5%。
3、长期账户用工具代替毅力
教育金、养老金容易被中途挪用，建议设置自动扣款。比如每月发薪日自动转2000元到盈米定盈组合，设置成消费、科技等行业轮动策略。深圳一位客户坚持3年，账户从7.2万涨到9.8万，期间经历两次调仓都没手动操作过。

从业10年帮助217个家庭调整过资产配置方案，点击头像加我微信备注“四账户”，送你《家庭财务健康检测表》和专属比例计算器。如果想先看具体策略，关注公众号“3句话财道”，底部菜单栏“跟投服务”里有现成的组合方案可以直接跟投。

发布于7小时前广州

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资深顾问黄股票

帮助3万好评2.5万从业10年+

标准普尔家庭资产配置图是参考工具，核心是把资金分成四部分：短期消费（10%，如3-6个月生活费）、保障型支出（20%，如重疾险医疗险）、投资收益（30%，股票基金等）、安全兜底（40%，固收类理财或长期储蓄）。注意比例不是绝对，关键根据你收入、负债和风险偏好调整。

我是前十券商专业投资经理，团队会根据你的实际收支情况、风险承受力和家庭阶段，帮你优化出更适合的配置比例，免费提供组合建议。如果回答对你有启发，欢迎点赞支持，点击头像加微信可领1v1专属方案（附赠2025最新行业分析资料）。

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资深赵经理基金

帮助2.3万好评439 经验丰富

标准普尔资产配置图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。它就像一个家庭理财的指南，能帮助咱们合理地分配资产，降低风险。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3 - 6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。这个账户主要是用于购买保险，比如重疾险、意外险等。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报，比如股票、基金、房产等。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱，像债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

不过呢，标准普尔资产配置图也不是绝对的，它只是一个参考。每个家庭的情况都不一样，比如收入、支出、风险承受能力等，所以在实际配置资产的时候，还得根据自己的情况来调整。

如果你不知道怎么根据自己的情况进行资产配置，或者在投资过程中遇到什么问题，都可以找我。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的经验。你要是觉得我回答得还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细规划。你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面也有很多专业的投资知识和策略供你参考。

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资深刘经理基金

帮助7.7万好评4.5万从业10年

标准普尔资产配置图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3 - 6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，主要是意外伤害和重疾保险。第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，比如股票、基金、房产等。第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，一定要用，并需要提前准备的钱，像债券、信托、分红险等。

不过标准普尔资产配置图也不是绝对的，它只是一个参考，每个家庭的情况不同，资产配置也应该因人而异。比如家庭收入不稳定、风险承受能力低的，可能要多留一些日常开销资金；而收入高且稳定、风险承受能力强的，可以适当增加投资收益账户的比例。

在实际的资产配置中，选择合适的投资产品很关键。盈米启明星这个APP就很不错，你可以下载盈米启明星，输入店铺码6521，里面有丰富的基金产品供你选择。而且对于普通投资者来说，自己进行资产配置和挑选投资产品可能会比较困难，找个专业的投资顾问能帮你少走很多弯路。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对资产配置感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细规划适合你的资产配置方案。

发布于7小时前上海

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资深赵经理股票

帮助5万好评2610 从业9年

标准普尔资产配置图可是投资界挺有名的工具呢。它把资产分成了四个账户。第一个是日常开销账户，这部分钱用来满足咱们平时的衣食住行，大概占资产的20%左右就行。第二个是保障账户，像买保险之类的，能在意外发生时给咱们兜底，大概占资产的10% - 20%。第三个是投资收益账户，投资股票、基金这些，追求高收益，但风险也高，占比30%左右。最后一个是长期收益账户，用来养老、孩子教育啥的，比较稳健，占比40%左右。

不过呢，这只是个参考标准，每个人的情况不同，还得根据自己的收入、风险承受能力等因素灵活调整。我们可以为您提供合适的开户佣金成本费率，让您的投资交易更划算。要是我的讲解对您有帮助，就点个赞支持一下，也可以点我头像加微联系我。

发布于7小时前鹤岗

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首席常经理股票

帮助4.5万好评4437 从业10年+

标准普尔“四象限”资产配置图（普尔家庭象限）仅提供框架，需结合中国实际调整：

要花的钱（10）
- 3-6个月生活费，放货币基金/7天通知存款，保持流动性。

保命的钱（20）
- 优先配置：百医疗险（30岁约300元/年）+ 50定期寿险（保至60岁约800元/年）
- 中产家庭可将比例提至30，覆盖重疾险（30保额约3000元/年）

3. 生钱的钱（30）
- 核心仓位：沪深300ETF（510300）+ 中证红利（510880）定投，占权益类70
- 卫星策略：科创50ETF（588000）不超过权益类20，设置15止损
- 2024年建议权益仓位不超过总资产的25（当前股债收益比3.2倍，处于历史高位）

4. 保本升值（40）
- 国债逆回购+大额存单（3.5）打底
- 增配：券商收益凭证（保本型4.2）或养老目标基金（2035到期）
- 100以上资产可配置信托级固收（7-8）

关键修正：
- 中国房产占比普遍超60，需将房产净值从总资产中剥离后重新计算比例
- 动态再平衡：每半年调整一次，偏离度超5即再平衡

当前建议：降低生钱账户至20，增持短债基金（如招商鑫福中短债），等待美联储降息信号明确再加仓权益。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。

发布于7小时前盘锦

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