这两年出现不少创新理财产品，比如基金投顾组合、雪球结构产品、碳中和主题理财等都是比较有代表性的新型工具。每种类型适合的人群和投资逻辑区别挺大，尤其要注意收益规则和风险特征，建议根据自己的资金使用期限和风险承受能力来选择。

4类创新理财工具详解
1、基金投顾组合（以盈米基金为例）
这类产品是持牌机构筛选出一篮子基金，并动态调整配置比例。比如：
- 活钱管理可以选货币三佳组合，自动轮换高收益货币基金，年化收益约1.5%-1.8%，适合放3个月内的零花钱。我有个客户每月工资到账先转2万进去，刷卡消费直接从这里扣，一年下来比活期多赚1500元
- U定投适合2年以上的长期资金，专门配置低估值指数，市场下跌时会自动加仓，今年有位工程师用年终奖跟投半年浮盈6%
2、雪球结构产品
适合有股票账户且能接受中高风险的资金，通常挂钩中证500或科创板指数。当标的指数在约定范围内波动就能拿到票息（年化6%-15%）。需要特别注意的是，如果跌破敲入价格且到期没涨回来，可能亏损本金
3、碳中和主题理财
银行和券商推出的绿色金融产品，投向新能源、环保等产业。这类产品一般封闭期1年起，收益波动比普通理财大。比如某款挂钩光伏行业的理财，去年收益率达到9%，但今年受行业回调影响目前暂亏3%
4、跨境ETF组合
通过QDII基金组合投资海外优质资产，比如盈米稳盈组合就配置了美股科技龙头和港股高股息资产。今年我帮客户配置的20万组合，上半年跑赢A股8个百分点，分散了单一市场风险

从业10年帮客户配置过上百种理财工具，点击头像加我微信，备注「理财」，免费领取1对1测评和《创新理财配置清单》。想先了解盈米基金组合详情，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”查看4种策略的详细对比说明（含真实收益率展示），10分钟就能找到适合你的工具。